警惕所谓“贷款合同”的新型诈骗

近来收到许多关于与所谓“贷款公司”签订贷款合同受骗的案件咨询，其实这是一种新型的诈骗方式和手段。

很多受害者或咨询的当事人，与所谓的“贷款公司”签订了书面的贷款合同，并让借款人签字、摁下手印，查验借款人的身份证件并留下身份复印件，弄得煞有介事，很规范、很专业一样，其实就是为了糊住当事人，一旦事主签订协议后，觉得利息太高难以接受和偿还，或签了协议后，当时就觉得有些怀疑和不妥，担心上当受骗，不想贷款了，这时，所谓的“贷款公司”就会以拿握当事人身份信息和所谓的贷款合同已经签订为要挟，逼迫事主继续履行所谓的贷款合同；或要求事主必须支付一定数额的所谓违约金或损失费，才能终止贷款合同。如果事主不同意，就以去法院状告事主，要求索赔来恐吓，逼事主就范。这是典型的诈骗，只是换了一种新的形式，不再是以往的老套和惯用的伎俩了，那种已被大众熟知的电信诈骗、中奖诈骗等，因人们早有防范，已经很难再骗到人了。所以现在骗子们改变了他们行骗的套路，借用合同这种法律形式，给诈骗披上一层貌似合法的外衣，但这样的骗局其实是很容易揭穿的。下面就让我从法律的角度为大家揭示此类案件的诈骗的本质。

一、根据法律规定，只有依法注册的金融机构才能从事金融贷款业务，一般的公司、企业是不能从事放贷这种金融业务的；如果非金融机构的企业、公司，非法从事贷款业务，或以向他人出借资金牟利为业的“地下钱庄”，非法投资融资的，其行为可能已涉嫌非法集资、集资诈骗、非法吸收公众存款、非法转贷牟利等违法甚至犯罪，而这种贷款合同和借贷关系是不受法律保护的，其法律风险极高，一旦被依法查处，也难以追回自己的损失。

二、除金融机构开展的借贷业务，其他非金融机构，普通的企业与企业之间，企业与个人之间，以及个人与个人之间的合法借贷关系，在法律上都属于民间借贷。而民间借贷是实践合同，只有所约定的贷款或借款实际交付后，合同才能真正成立。而仅有借贷合同，即使合同已经双方签字盖章，但并未实际交付协议所约定的贷款或借款，即出借方还未实际放款或放贷，借贷方未收到所借或所贷款项时，所谓借贷款合同仍未成立，更未生效。合同既然还未成立和生效，双方也就不受合同的约束，更谈不上什么违约或赔偿责任。

三、即使民间借贷关系成立生效之后，如果所涉利息高于同类同期中国银行基准利率四倍以上的，利息超出的部分不受法律保护。借贷方收到相关的借贷款项后，如果逾期未归还所借贷款项，出借方可要求对方支付违约金和逾期利息；而借贷方如果愿意主动提前还款，出借方不能以违反合同约定期限，追究借贷方的违约责任。因为只有合法的金融机构或经批准成立的小额贷款公司，才能合法开展以获取利息为目的借贷业务。

综合以上几点简单要素，就能比较容易的甑别什么是合法的借贷关系；谨防那些假借 “借贷合同”的诈骗行为和骗局。

钱静律师于2013年12月25日执笔