郑建荣
服务地区：浙江-宁波
擅长：损害赔偿、刑事案件、债权债务
郑建荣律师亲办案例
遏制借贷活动中的犯罪
来源：郑建荣律师
发布时间：2009-10-21
浏览量:618
遏制借贷活动中的犯罪 当今民间借贷活动比较频繁，一般的借贷行为并无违法性，但有时借贷活动却能引发犯罪，由此造成的社会危害性绝对不容小觑。出借人经常遇到的情况便是，当你不把钱借给别人时，那么一点问题都没有，但若一旦将钱出借，那么到想讨回的时候，就会出现朋友没了、钱也没了的尴尬状况。借贷案件，若打了官司，一般也难以讨到自己应有的钱。借钱缘由生活或生产需要，正常活动需钱，一般可通过银行贷款；但经银行审核不能贷款或借款人自认不通过贷款借得了钱，则会尽力向其亲戚、朋友借贷，这些人之间的借款，一般都仅是情面，不会有法定的担保措施，遗留了出借无法收回的隐患。如果向高利贷（现俗称为借“高炮”）借款之人，一般或为 *** 负债，或企业不景气，或穷奢极欲生活等人。而放高炮之人，自持自己强力，一般也不会让借款人担保。民间借贷活动中，以借条形式固定借贷事实，谓之于信用，因偿还能力无保障，由此受损害的人可能是出借人，也可能是借款人，甚至是无故的人。
如，有个村民，因房屋拆迁有了一笔钱，并出借给朋友70万元，到期催讨，该朋友为避债已逃之夭夭，不知去向，出借款因此打了水漂。因为这个事情，出借人与其配偶离了婚。这个村民现在的生活变得较为贫困。还有一酒店老板为债务人担保，债务人卖掉房屋后跑掉，担保人因承担担保责任而变得穷困潦倒。
也有这样案例。玩百家乐，负了很多“高炮”债，为还债，虚构各种理由，隐瞒自己负债累累的窘境，她向朋友借得款，因实在无力偿还高额利息的“高炮”，远走他乡。其朋友发现借款人逃跑，才发现自己被骗而报警，最终借款人落入法网，判了十多年刑。
现实生活中不仅有借款人因自己的不当行为而触犯法律的案子，也有出借人讨款手段不合法而入刑的案子。借款人借而不还，使尽各种合法手段，都没有讨得借款，为此，一些借款人雇用社会上之人将其拘禁，拘押债务人在车上和宾馆中达50多小时。借款人及其帮助讨款的人均因此涉及非法拘禁罪而被判刑。
借款人借得款项后，要按约归还，少之甚少。借款人不论因何种原因借钱，他的前提就是缺钱。借钱用于正常活动的，还款信用尚可保障，若其用途不当，是否会偿还，完全是未知数了。放债之人，贪恋利息，若以放“高炮”形式，起先收取高额回报，待要收回本金，也是较难的。因为借债人为避债，总以离家逃跑者很多，人也找不到，放债之人有天大本事也没有办法。即使能找得着借款人，他已身无分文，你又能这样呢。若以侵害人的权利方式讨债，这样结局肯定是法律责任。
民间借贷活动中，出现上述犯罪案件，它的危害性不但影响借贷活动中的当事人，而且牵涉其家人，又诱发其他犯罪，其危害性足以破坏当今和谐社会的建设。这也是近年来涉案较多的案件，而且这样的发生的案件还在继续，发案方式更加隐蔽。那么如何遏制借贷活动中犯罪，需要法律层面进行思考，不但出借人自己要审慎，采用担保形式进行自我保护，而且国家机构为之建立相应保障机制。
首先是出借人的自我保护。需要出借款项之人，一定捂紧自己的钱包，要审慎，特别款额较大的，更不能随便出借自己钱款，或要决定出借钱款的给他人，则对借款人偿还能力有足够的了解，包括委托律师进行资信调查，或能提供有效担保，能够将出借款建立相应安全保障的基础之上进行决定，否则悔之晚矣。
其次建立借贷活动登记制度。借贷金额达一定额度以上（如五万元以上），应向公证机关办理登记。公证登记收费比例上应以较低额度收取，具体多少，结合相关情况酌定。这样经过登记的借贷，有利于了解债务人的信用情况，防止被骗，或无法收回情况产生，保障债权人正当权益不受侵害，
再次应加大民事法律文书执行力度，树立司法权威。加大民事法律文书执行力度，债务人在没有偿还法律文书所确定的债务前，不得进入饭店或歌舞厅消费和享用。因为对被执行人进行高消费限制规定，因为实务中难以操作。债务人不管何人化费，你均不得进入饭店或歌厅等化费，这样也可刹住那些好逸恶劳之人享受“免费的午餐”的快车。因为一些借款人本来信念：借款要还，倒不如不借。他们还知道：站着借款，跪着讨，现跪着讨款也没有用的情况，比比皆是。故民事执行力度加大，使相应法律文书实现率提高，为社会信用提供有力的前提。不要让民事判决书，有时连草纸不如的窘况出现。
另外用金融业务角度审查民间借贷活动。长期从事放“高炮”形式，出借款项营利，应以非法经营罪追究其刑事责任，阻断民间借贷活动金融行为。
最后进行法制宣传，将借贷活动中发生犯罪案例进行宣传，敬示一些可能犯罪之人，同时教育守法公民，增加人们法制意识。
以各种手段，消除犯罪土壤，防止借贷活动中犯罪行为发生，使民间借贷活动步入正常法制轨道，为社会和谐、稳定服务。
郑建荣律师
浙江民邦律师事务所
二00九年十月十八日
如，有个村民，因房屋拆迁有了一笔钱，并出借给朋友70万元，到期催讨，该朋友为避债已逃之夭夭，不知去向，出借款因此打了水漂。因为这个事情，出借人与其配偶离了婚。这个村民现在的生活变得较为贫困。还有一酒店老板为债务人担保，债务人卖掉房屋后跑掉，担保人因承担担保责任而变得穷困潦倒。
也有这样案例。玩百家乐，负了很多“高炮”债，为还债，虚构各种理由，隐瞒自己负债累累的窘境，她向朋友借得款，因实在无力偿还高额利息的“高炮”，远走他乡。其朋友发现借款人逃跑，才发现自己被骗而报警，最终借款人落入法网，判了十多年刑。
现实生活中不仅有借款人因自己的不当行为而触犯法律的案子，也有出借人讨款手段不合法而入刑的案子。借款人借而不还，使尽各种合法手段，都没有讨得借款，为此，一些借款人雇用社会上之人将其拘禁，拘押债务人在车上和宾馆中达50多小时。借款人及其帮助讨款的人均因此涉及非法拘禁罪而被判刑。
借款人借得款项后，要按约归还，少之甚少。借款人不论因何种原因借钱，他的前提就是缺钱。借钱用于正常活动的，还款信用尚可保障，若其用途不当，是否会偿还，完全是未知数了。放债之人，贪恋利息，若以放“高炮”形式，起先收取高额回报，待要收回本金，也是较难的。因为借债人为避债，总以离家逃跑者很多，人也找不到，放债之人有天大本事也没有办法。即使能找得着借款人，他已身无分文，你又能这样呢。若以侵害人的权利方式讨债，这样结局肯定是法律责任。
民间借贷活动中，出现上述犯罪案件，它的危害性不但影响借贷活动中的当事人，而且牵涉其家人，又诱发其他犯罪，其危害性足以破坏当今和谐社会的建设。这也是近年来涉案较多的案件，而且这样的发生的案件还在继续，发案方式更加隐蔽。那么如何遏制借贷活动中犯罪，需要法律层面进行思考，不但出借人自己要审慎，采用担保形式进行自我保护，而且国家机构为之建立相应保障机制。
首先是出借人的自我保护。需要出借款项之人，一定捂紧自己的钱包，要审慎，特别款额较大的，更不能随便出借自己钱款，或要决定出借钱款的给他人，则对借款人偿还能力有足够的了解，包括委托律师进行资信调查，或能提供有效担保，能够将出借款建立相应安全保障的基础之上进行决定，否则悔之晚矣。
其次建立借贷活动登记制度。借贷金额达一定额度以上（如五万元以上），应向公证机关办理登记。公证登记收费比例上应以较低额度收取，具体多少，结合相关情况酌定。这样经过登记的借贷，有利于了解债务人的信用情况，防止被骗，或无法收回情况产生，保障债权人正当权益不受侵害，
再次应加大民事法律文书执行力度，树立司法权威。加大民事法律文书执行力度，债务人在没有偿还法律文书所确定的债务前，不得进入饭店或歌舞厅消费和享用。因为对被执行人进行高消费限制规定，因为实务中难以操作。债务人不管何人化费，你均不得进入饭店或歌厅等化费，这样也可刹住那些好逸恶劳之人享受“免费的午餐”的快车。因为一些借款人本来信念：借款要还，倒不如不借。他们还知道：站着借款，跪着讨，现跪着讨款也没有用的情况，比比皆是。故民事执行力度加大，使相应法律文书实现率提高，为社会信用提供有力的前提。不要让民事判决书，有时连草纸不如的窘况出现。
另外用金融业务角度审查民间借贷活动。长期从事放“高炮”形式，出借款项营利，应以非法经营罪追究其刑事责任，阻断民间借贷活动金融行为。
最后进行法制宣传，将借贷活动中发生犯罪案例进行宣传，敬示一些可能犯罪之人，同时教育守法公民，增加人们法制意识。
以各种手段，消除犯罪土壤，防止借贷活动中犯罪行为发生，使民间借贷活动步入正常法制轨道，为社会和谐、稳定服务。
郑建荣律师
浙江民邦律师事务所
二00九年十月十八日
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LAWYER INFORMATION
律师信息
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律师姓名：郑建荣
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执业律所：浙江民邦律师事务所
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职 务：主办律师
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执业证号：13302*********436
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