太平美好金生10年后可以拿出多少钱

一、10年后现金价值速查表（以年交10万为例）

缴费期          30岁男性         30岁女性      40岁男性            40岁女性

3年交            ≈39.8万           ≈40.1万        ≈38.2万              ≈38.5万    

5年交            ≈54.6万           ≈55.0万        ≈51.2万              ≈51.6万    

10年交          ≈105.3万         ≈106.1万       ≈93.7万             ≈94.5万    

注：

女性现金价值略高于男性（因生命周期表预期寿命更长）；

总保费 = 年交保费 × 缴费期（例：5年交总保费=50万）。

二、收益解析（以“30岁男/年交10万/5年交”为例）

保单年度      总已交保费     现金价值      IRR（复利）

 第10年            50万              54.6万            1.94%    

 第20年            50万              86.3万            3.31%    

 第30年            50万            136.5万            3.49%    

关键结论：

10年回本但收益较低：IRR仅1.94%（≈银行定存），跑输通胀；

长期持有才显优势：20年后IRR突破3.3%，30年达3.49%（接近增额寿第一梯队）。

三、10年退保的三大风险

1. 收益不如银行理财

10年IRR仅 1.94%~2.2%，低于同期：
✅ 国债（2.8%~3.0%）
✅ 大额存单（2.6%~2.9%）
✅ 纯债基金（年化3.5%+）

2. 退保损失流动性

增额寿核心优势是 中后期灵活减保，第10年退保等于放弃未来3.5%+复利增值机会。

3. 保障清零

退保后身故/全残保障终止，若此时健康状况恶化，可能无法再投保。

四、什么情况下建议持有10年？

✅ 资金绝对长期闲置（＞20年）→ 等后期IRR攀升至3.5%；
✅ 需保单贷款周转：第10年现金价值≈总保费110%，可贷43.7万（现价80%），利率约5%；
✅ 做财富传承：投保人意外身故时，现金价值免遗产税传给受益人。

五、 vs 竞品10年收益对比（年交10万/5年交/30岁男）

      产品              10年现金价值       10年IRR       推荐指数（10年维度）

太平美好金生            54.6万               1.94%              ⭐⭐    

 增多多8号                58.1万                2.85%            ⭐⭐⭐⭐    

人保福耀人生            52.3万                1.62%             ⭐    

银行大额存单           ≈55.9万                 2.7%             ⭐⭐⭐⭐    

结论：

如果必须10年退出：选增多多8号（现金价值多3.5万）或存银行；

如果可持有20年+：美好金生IRR升至3.3%+，可保留。

六、操作建议

1. 已投保者

持有至 ≥15年（IRR突破2.8%）再考虑减保/退保；

用保单贷款代替退保（保额继续增值）。

2. 未投保者

10年内需用钱 → 改投增多多8号（护理险，10年IRR 2.85%）；

20年以上规划 → 美好金生可买，但优先选 昆仑乐享年年（保证IRR 2.95% @10年）。

终极建议：
增额寿的本质是“用时间换复利”，10年仅是起步阶段。若你无法持有超15年，建议选择国债/大额存单等短期工具！