不属于保险责任范围如何理赔？拒赔怎么办？

核心争议点：对“保险责任范围”的解释存在争议。律师策略：

•第一步：穿透式审查条款① 疾病定义争议（如重疾险）：对照《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，若疾病状态达到标准（如脑中风后遗症180天），即使条款描述模糊也应赔付；② 近因原则适用：证明事故与损害有直接因果关系（如摔倒诱发原有疾病，需医学鉴定证明关联性）。

•关键证据组织：a. 收集投保时代理人销售录音（承诺承保范围）；b. 调取保险公司核保过程，证明其知晓被保人特殊情况仍承保。拒赔应对：① 运用“不利解释原则”：对格式条款有两种以上解释的，选择有利于被保险人的解释（《保险法》第30条）；② 投诉至银保监会：主张销售误导或条款设计不合理；③ 诉讼中申请法院调取同类理赔案例，证明保险公司存在差别对待。