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当我们在日常生活中使用银行卡时，确保我们的银行卡安全并避免涉案或被冻结是非常重要的。银行卡作为一种支付工具，已经成为我们生活中不可或缺的一部分。然而，随着网络技术的发展和犯罪手段的不断升级，银行卡安全问题也愈发突出。为了保护自己的财产安全和合法权益，我们需要采取一些必要的措施来避免银行卡涉案和冻结。

首先，我们需要明确涉案和冻结的含义。涉案通常指的是银行卡被涉及某种违法或犯罪行为，如洗钱、诈骗等，导致银行卡被相关机构调查或限制使用。而冻结则是指银行卡因为某种原因被相关机构暂时限制使用，无法进行正常的交易操作。无论是涉案还是冻结，都会给我们的生活带来诸多不便，甚至可能导致财产损失。

那么，到如何规避银行卡涉案或被冻结呢？本律师团队根据解冻办案经营分享给大家：

如何避免银行卡“涉案”或冻结？

一、不要参与任何犯罪活动

最常见的是参与了电信网络诈骗、或实施了开设赌场或代理、或跑分刷单、或帮助犯罪团伙转移资产等犯罪活动，不仅银行卡容易被冻结，本人也会被采取刑事措施。

二、不要参与任何形式的网络赌博活动

网络赌博本身就是治安违法行为，由于网赌平台的资金都是通过第三方“地下钱庄”进行“洗钱”，参与网赌无论是收款还是付款，都非常容易涉及刑事案件被公安机关冻结。因此，基于网赌自身的行政违法性，可能会受到行政处罚，并且在处理银行卡解冻过程中，是会存在一定的难度。

三、注意账户安全，不要将银行账户信息泄露给他人

1、一定不要将银行卡出租、出借、出售给其他任何人员

很多“水房”或其他违法犯罪分子会用来转移违法资金。因此，该行为不仅仅涉及到违反用卡规范，在出租和出售银行卡上，可能也会涉及到刑事犯罪，根据涉案情况，可能会被追究帮信罪的刑事责任。

并且，由于《反电信网络诈骗法》的出台及实施，出租、出借、出售银行卡的行为，可能会受到刑事或行政拘留、罚款、没收违法所得或被民事起诉的法律责任，法律后果非常严重。

2、一定不要刷单、不要跑分、不要帮其他任何人员进行任何形式的转账，不要为他人代收“来路不明”的资金款项、不能为了贷款“刷流水”等

很多犯罪团伙会将违法犯罪资金以该形式进行分级转移，同样可能会涉及到刑事犯罪，根据涉案情况，可能会被追究掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的刑事责任。

同样，由于《反电信网络诈骗法》的出台及实施，出租、出借、出售的行为，可能会受到刑事或行政拘留、罚款、没收违法所得或被民事起诉的法律责任，法律后果非常严重。

四、选择正规平台投资，选择正规渠道换汇

1、尽量避免交易虚拟货币投资

由于虚拟货币的特殊性质及国内政策性规定，以及虚拟货币的交易属性，大量违法犯罪团伙会通过虚拟货币平台“洗黑钱”。

公安机关对于交易虚拟货币的收款行为会着重进行审查，比如，之前是否存在过被冻卡的情况、虚拟货币的来源、虚拟货币的交易场所、虚拟货币的交易方式、虚拟货币的交易对象、虚拟货币的款项来源情况等等综合评判。根据涉案情况，可能会被追究帮信罪或掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的刑事责任。

2、尽量避免非正规平台的期权、股指等投资行为

国内对于期权、股指等投资交易是非常严格，如果选取不正规的第三方平台进行期权、股指等投资行为，会在投资资金安全及被冻结银行卡的法律风险。

并且由于投资平台的非法性质，接收到投资平台安排的第三方汇入款项存在很大的法律风险，处理过程中也很麻烦。

3、尽量避免参加任何形式的传销活动

国内对于传销活动是严打，对于传销过程中的收支款项也很容易被冻结，也同样很容易受到牵连。

4、一定不要参与非法套汇/非法换汇

一定要通过正规渠道换汇，如果不是很清楚国外的换汇政策，可以向所在国的使领馆进行咨询处理。

因为“地下钱庄”主要转移各类违法犯罪资金，进行了非法套汇/非法换汇在无形中也是帮助犯罪团伙转移了违法犯罪资金，根据案件情况，可能会被追究非法经营罪，也有可能会被外汇管理局处罚，产生很大经济损失。

5、贷款一定不要刷流水

很多网络贷款中介，会用低息快速贷款为诱饵，骗取急需贷款的人员将自己名下银行卡提供过去刷流水，但实质上系帮助了诈骗团伙洗钱，不仅银行卡会被冻结，也容易被纳入涉案名单，也可能会涉嫌刑事风险。

五、积极学习反电诈宣传，避免被诈骗后对外进出账

不轻信陌生人，遇事冷静，不要被蝇头小利所诱惑，多思考、多商量。不透露个人身份信息、支付密码、验证密码、金融信息严保管。陌生人提到转款、汇款必须核实，不要向陌生人提供银行账户信息。不要随意点击来历不明的链接或下载未知的软件，避免信息被入侵。

如被诈骗后对外进出账也非常容易导致银行卡冻结措施，一个是受害者保护性止付，一个是收到涉案资金被冻结或被纳入涉案名单，处理起来都是非常麻烦的。

六、在商业活动过程中，尽量选择正规方式收付款，并保留完整的交易凭证

在商业社会中，尤其是企业对外经营过程中，都是难免需要向交易方提供银行账户用以收付款结算。而我们自己是没有能力去甄别哪些付款账户是“干净”的，也没有能力去阻断“不干净”账户付款。在外贸交易中，交易相对方往往是国外客户，由于外汇汇率或外汇管控问题，有些客户往往会安排或委托第三方进行支付结算，进而导致收款方银行卡被冻结的情况，而这种情况已经非常普遍。

因此，在商业活动中，在收/付款的时候，尽量通过“公对公”的方式进行收付款，即，对方账户和己方账户都是公账。并且，要保留完整的交易资料，比如有完整的交易合同、发货物流单据、报关单据、对账单据、往来沟通记录、正规的发票或纳税凭证等等全套资料。

七、使用银行卡不要快进快出等异常方式

1、避免连续多次输错密码，会被锁定，需要去柜台解锁

2、避免银行卡长达六个月以上无任何交易，可能会被锁定，需要去柜台申请解锁

3、避免短时期内有大笔资金进账后又快速转出，银行会监测存在疑似洗钱行为，需要去银行一一说明流水进出情况，并提供说明资料，申请解除

4、避免高频率在深夜或凌晨多笔消费，银行会监测疑似存在网络赌博行为，需要去银行一一说明流水进出情况，并提供说明资料，申请解除

5、避免多次整数金额线上扫码支付，银行会监测存在疑似线上赌博下注，需要去银行一一说明流水进出情况，并提供说明资料，申请解除

6、避免银行卡与各平台频繁倒账，如微信里的钱转到银行卡后随即转到支付宝，或者支付宝里的钱转到银行卡后立刻转到微信里，银行会监测存在疑似洗钱

7、单笔往来金额尽量不要超过人民银行规定的数额（单位之间单笔金额100万元以上转账、金额20万元以上的单笔现金收付、个人账户之间20万元以上转账），否则也可能触发银行风险监控

律师提醒

在实际生活中，如果我们能够遵循上述建议，并始终保持警惕和谨慎，那么我们的银行卡安全将得到极大的保障。然而，即使我们做得再好，也不能完全排除银行卡涉案或冻结的风险。

如果不幸遇到银行卡被冻结或涉案的情况，我们应该保持冷静，立即与银行或相关机构取得联系，了解具体情况，并配合他们进行调查。同时，我们也要保留好所有与银行卡交易有关的证据，如交易记录、短信通知等，以便在需要时提供证明。

此外，为了防止类似情况再次发生，我们还需要总结经验教训，加强自我保护意识，不断提高对银行卡安全的认识和了解。同时，我们也要关注银行和相关机构发布的安全提示和公告，及时了解银行卡安全的最新动态和防范措施。

总之，银行卡安全是我们每个人都应该关注的重要问题。通过加强自我保护意识、遵守银行规定和政策、定期检查账户交易记录等措施，我们可以有效地避免银行卡涉案和冻结的风险，保障自己的财产安全和合法权益。

本律师团队再次提醒：

1、大家以后在用卡及其他支付功能过程中务必小心谨慎，不要参与任何形式的违法犯罪活动，以免影响正常生活及工作。

2、如果名下银行卡、支付宝、微信有异常，也一定要尽快处理，被公安机关冻结的建议尽快申请解冻，被纳入涉案名单的建议尽快解除限制，以免后续越来越麻烦，影响越来越大。

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