近期，由于银行内部反洗钱升级要求，很多银行检测到储户存在被公安机关冻结银行卡的情况，会就储户其他银行卡采取限制措施，比如：非柜交易等，直接导致名下所有银行卡都被限制使用，进而导致日常生活及经营活动都受到影响。这种情况下，储户就不得已只能主动积极去处理银行卡解冻事宜，以消除限制使用所带来的不便。

案情简介

2021年2月，朱某发现名下银行卡被公安冻结、无法正常使用，遂联系银行客服查询了解情况，银行仅反馈银行卡系被山东济宁某地公安机关冻结，冻结期限为6个月。考虑到账户内仅600余元，朱某故决定暂不处理。

2021年10月，朱某发现名下其他银行卡被陆陆续续限制使用了，无法进行非柜面交易，对生活和经营产生很大影响，故只能尽快解除银行卡冻结措施，但是朱某通过多种方式无法联系上办案警官，而公安机关办公室值班人员又一直未告知为何冻结银行卡，无奈遂求助到严约律师团队代为处理。

承办经过

本律师团队在接受朱某的委托后，对朱某银行卡内往来资金情况进行梳理，了解到朱某公司主要做进出口贸易，交易对象系东南亚客户，被冻结银行卡内资金主要系收取外贸货款。本律师团队遂根据朱某公司经营情况及银行卡资金情况第一时间指导搜集准备配套证据资料。本律师团队再根据朱某提供的资料进行梳理及分析研判，针对性拟制全套申诉解冻文书。

之后，本律师团队第一时间向公安机关递交申诉解冻资料，并与公安机关沟通对接案情，公安机关反馈系因当地有一个人因电信诈骗被骗了几百万元，其中有部分诈骗资金汇入朱某银行账户导致被冻结，并且该诈骗案件在当地属于比较有影响的重大案件。

本律师团队向朱某反馈上述被冻结原因及涉案资金，并指导朱某搜集整理该笔资金的相关贸易资料，进一步准备新的法律意见，递交给公安机关。公安机关经过审核后告知由于关联层级比较高，涉案资金联系比较紧密，相关交易资料也并不是很完善，给出将涉案资金退回受害者的处理意见；后律本律师团队经过与承办民警多轮的沟通材料及法律意见，最终同意仅由朱某象征性的补偿小部分款项给搜害人即可解除银行卡冻结措施。

最终，在朱某无需前往公安机关的情况下，本律师团队接受委托一个多月时间成功解除公安机关对朱某的银行卡冻结措施，并协助朱某与银行沟通恢复正常使用。

律师建议

1、银行卡被冻结后，只有一种办法了解到冻结信息，就是向冻结银行落实冻结的相关详细信息。最好是能够向银行申请打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，用以了解到全面的冻结信息情况。如果银行不便提供，也应当向银行口头了解到：冻结时间、冻结期限、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结编号、冻结缘由等详细信息。

2、公安机关在侦办刑事案件过程中，对犯罪嫌疑人的账户资金进行审查。如果账户资金与当地公安机关侦办的案件有过资金往来或与涉案人员有过不合理的频繁往来的话，那么，就有可能会被冻结银行卡/支付宝/微信，而不以是否前往过当地作为冻结的条件。