离婚时，一方借款产生的债务，需要明确是个人债务还是夫妻共同债务。

一、首先要区分是共同债务还是个人债务。

共同债务是指在婚姻存续期间为家庭共同生活所负的债务。比如为夫妻、家庭共同日常生活需要所负的债务；为抚养子女所负的债务；为一方或者双方治疗疾病所负的债务；夫妻一方或者双方为履行共同义务所负的债务；家庭在生产经营中所负的债务。离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还，夫妻双方承担连带还款责任。

下列债务为个人债务：

（１）夫妻双方约定由个人负担的债务，但以逃避债务为目的的除外。

（２）一方未经对方同意，擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务。

（３）一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，其收入确未用于共同生活所负的债务。

（４）其他应由个人承担的债务，如赌博、吸毒等违法活动产生的债务等。

个人债务由本人用个人财产进行清偿，离婚时不得要求用共同财产清偿，配偶一方也无须负连带责任。

二、要区分债务承担的协议对内与对外的效力

很多人认为在离婚时，双方在离婚协议书中约定了债务由对方承担，债务与自己没有关系了，结果在债权人起诉时，法院却判决双方承担连带偿还责任，这是怎么回事呢？这就涉及到了离婚协议书中债务约定的内外效力问题。

先说离婚协议书对内效力问题，即离婚协议书对男女双方的效力。离婚协议书系男女双方对于解除婚姻关系、未成年孩子抚养、财产分割、债务承担等一系列问题作出的约定，是双方的真实意思表示，对双方有约束力，双方应当按照协议书对于债务的约定履行还款义务，这是没有问题的。

再说离婚协议书对外效力问题，即离婚协议书对债权人有没有约束力。对于夫妻共同债务，双方离婚时可以内部约定由哪一方或者双方承担，但是离婚与否不影响对外承担连带还款责任，即离婚后，双方仍应对外承担连带还款责任。

综上，虽然法律对于债务的承担有相应的法律规定，但是不同的婚姻家庭，债务的性质认定也不同，需要根据债务发生的时间、金额、用途、借贷双方是否存在关系等因素综合评定。另外，在离婚时要考虑债务的承担问题，以免在离婚后承担不应偿还的债务。