以出借自己的信用卡形式要求对方打的欠条有效吗？

       案例：小王和小李是好朋友，有一天小李因为做生意，需要资金周转，向小王借钱，但是小王也没有钱。小李想到了，小王有一张5万元额度的信用卡，便向小王用这张信用卡借给他。小王碍于朋友的面子便答应了，但是亲兄弟也需要明算账，小王让小李给自己打了一张欠条，说明了欠自己的钱数，和归还的日期。那么问题来了？小李给小王打的这张欠条有没有法律效力呢？将来小王拿着这张欠条，能否维护自己的合法权益呢？

       首先出借信用卡，违反了《银行卡业务管理办法》的相关规定，属于违规、违约行为，是不值得提倡的。其次出借人还可能会受到相关部门的处罚。由于信用卡申请人和发卡银行之间形成了借贷合同关系，合同的双方当事人是信用卡申请人和发卡银行，所以出借信用卡产生的本金及利息应当由信用卡申请人即持卡人本人偿还，发卡银行不能越过合同相对性去要求借卡人偿还本金及利息。况且发卡银行对于出借信用卡是没有任何过失的，所以无论借卡人和持卡人之间是怎么约定还款的，都不能对抗发卡银行，换句话说就是持卡人都必须先自行偿还透支的本金及利息，如果持卡人拒不履行还款义务，可能会涉及信用卡纠纷或者被纳入征信黑名单。而信用卡持卡人和借卡人之间的民间借贷法律关系能否成立，以及持卡人的权益能否被支持，就需要另案处理了。

       信用卡持卡人和借卡人之间以出借信用卡方式形成的借条，属于民间借贷法律关系。根据最高人民法院关于审理民间借贷司法解释的相关规定，套取金融机构贷款转贷的，应当认定民间借贷合同无效，而将信用卡转借他人，因此谋利的，借贷关系会被认定为无效。如果只是单纯出借信用卡没有谋利的，那么这种借条就是有效的。借贷关系无效，持卡人就只能要回出借的本金。借贷关系有效，持卡人就可以要回本金、利息和违约金等费用。出借信用卡不仅会导致诉讼增多，造成出借人重大损失，一方面出借人需要偿还银行欠款，包括本金利息和违约金等，另一方面在诉讼后，如果借贷关系不被认可，就只能要回本金，结果是又贴钱又费精力。而且，如果多次将信用卡借给他人大额套现，还可能被追究信用卡诈骗的刑事责任。

        综上，虽然我们现实生活中，出于朋友关系，将自己的信用卡借给别人的事情经常发生，但是在法律层面上，并不提倡大家这么做，轻者，承担民事责任，自己变成黑户，重者承担刑事责任。