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等额本息和等额本金哪个划算?

作者:冯占领  更新时间 : 2022-05-20  浏览量:73

一、等额本息和等额本金哪个划算?

  无论“等额本息”还是“等额本金”,我们每个月还给银行的利息,都是看目前欠银行多少钱,再乘以一样的利率。

  等额本金,一开始还的本金高一些,使得你欠银行的钱的总数会减少得更快些,从而利息最开始会少一些。

  等额本息,一开始还的本金要低一些,然后逐月增加偿还本金的数额,偿还的利息要高一些。

  总结:选择等额本金还是等额本息,主要看你想少还点利息(选择等额本金),还是愿意将压力留在后面(选择等额本息)。

  如果觉得自己有能力多偿还又不想付太多利息,就选择等额本金。如果手头没有那么多本金,选择等额本息,没有哪一个更值得,只需要根据自己的情况而定。


  二、等额本金和等额本息的原则

  等额本金——本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减;等额本息——本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。既然同样情况下等额本金法还的利息少,是不是就要首选等额本金的还款方式呢?答案是不一定的,掌握以下五条原则,选择合适的还款方式才是最重要的。

  (一)生活幸福感:刚开始还款时,等额本金方式每月的还款额比较高,还款压力比等额本息大,因此,要考虑个人的承受能力。从女性生活的角度来看,今天的幸福感比多还的几万元重要,建议在还款初期不要给自己太大的压力;

  (二)考虑货币的时间价值:等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高,早期负担重;等额本息则有更高的财务杠杆,用更少的钱翘起了更大规模的资产;

  (三)考虑是否要出售房产:如果房产打算短期(在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内)持有,升值变现后往往等额本息还款法的投资收益率更高;

  (四)考虑开始还款时的年纪:如果你40岁,今后的十几年间,随着年龄增长收入会进入下行区间,等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁,到40岁之前收入曲线向上,就没必要给今天的自己太大压力;

  (五)考虑是否提前还款:如果提前还款,等额本金前期还的本金多、利息支出少,显然更划算。

  三、等额本金与等额本息有哪些特点

  等额本金的特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,然后逐月减少,越还越少

  等额本息的特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

  在等额本息还款的方式下,随着贷款剩余的本金的逐渐减少,利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面,每月还款的本金数目一直不变,但是利息逐渐变少,每月还款的数额就越来越少。

  综上所诉,等额本息和等额本金各有特点,不要人云亦云,适合自己的才是对的。以上就是为您详细介绍关于等额本息和等额本金哪个划算的相关知识,如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询专业的律师为您解答疑惑。


以上内容由冯占领律师提供,若您案情紧急,找法网建议您致电冯占领律师咨询。

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