用被监护人房产做抵押 抵押担保无效

【案例】

2011年3月1日，张某向ＸＸ银行贷款人民币90000元，并与该银行订立借款合同一份，合同约定借款到期日为2012年2月29日。借款的同日，根据银行借款担保的要求，刘某某愿以其子刘某的房产作为抵押物，为张某向ＸＸ银行借款90000元的本息提供抵押担保。ＸＸ银行与刘某某订立了抵押合同。同年3月1日，经ＸＸＸ市房地产管理处办理了房屋他项权证。张某向ＸＸ银行借款后，没有按约定的日期归还借款本息，还款日期过后，张某仍未归还借款本息，刘某某也未尽担保义务。后ＸＸ银行向法院起诉要求刘某某承担借款的担保责任。

【律师解析】

张某与ＸＸ银行订立的借款合同，其双方形成的是一种借款合同关系，该借款合同符合我国《合同法》及其他法律法规，是合法有效的，依法应受到法律的保护。合法的借贷关系成立后，借贷双方均应全面及时的履行合同所约定的义务。ＸＸ银行已经依合同约定向张某支付了借款履行了义务，而张某不仅没有依约归还借款本息，借款日期过后经ＸＸ银行催告仍未归还，显然已经构成违约，应依法承担偿还借款本金及利息的民事责任。ＸＸ银行与刘某某订立的抵押合同虽系双方真实意思的表示，但所涉抵押物为刘某（刘某某之子）的房屋。刘某出生于1998年5月16日，ＸＸ银行与刘某某订立抵押合同的时间为2011年3月1日，当时刘某刚满12周岁，属于限制民事行为能力人，刘某某是其法定监护人。根据我国《民法通则》第十八条规定“监护人除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产”。依据该规定，刘某某作为刘某的法定监护人，应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，但是刘某某却以刘某的房屋作为抵押物，为张某向ＸＸ银行借款提供抵押担保，且与ＸＸ银行订立抵押合同的行为，违反了相关法律规定，属于无效的民事法律行为。ＸＸ银行与刘某某订立的抵押合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。