2012年3月11日下午,济宁开发区的于某将一辆奔驰m350越野车停放在济宁小北湖湿地公园附近公路边,然而,当她回来时,发现车辆被砸。经北湖区公安局现场勘查认定,该车车后玻璃、驾驶旁边窗玻璃、车内放文件箱被人砸破。

3月13日,于某向保险公司提出索赔申请,随后,保险公司理赔人员对该车进行查勘、拍照。3月20日,保险公司作出定损决定,对该车定损金额为6280元,并在估价单上注明:属一次性定损,按条款理赔,提供修车发票。之后,修理厂对该车进行维修,汽车维修配件及工时费共计2.3万余元。据了解,被砸车辆在保险公司投保了机动车损失险、第三者责任险、全车盗抢损失险及玻璃单独破碎险(进口),且车损、三责、盗抢均为不计免赔。于某事后拿着维修单和发票去办理保险理赔时,遭到拒绝。

保险公司认为,该事故属于恶意人为砸车,涉及刑事案件,根据谁有责任谁赔偿的原则,应当由行为人也就是砸车者承担赔偿责任。涉事的奔驰车是在静止状态,非碰撞、倾覆等保险事故,应当不在保险责任范围,此外根据保险条款,车辆玻璃被人砸碎的情况,也不属于玻璃单独破碎险的保险责任。保险公司同时强调,即使属于发生保险责任范围内的损失,应当由第三方承担的赔偿却无法找到第三方时,根据保险合同约定,在符合赔偿规定的金额内实行30%的绝对免赔率。

近日,北湖法院对此案审理后,一审判令保险公司赔付于某汽车维修费1.6万余元,保险公司在赔偿金额范围内有权代位行使向第三者请求赔偿的权利。

■以案释法

车辆被砸也属于碰撞事故

对于本案的判决,原告代理人济宁资深交通事故、保险合同专业鲁绪昌律师认为,原、被告所签订的保险合同,是双方真实意思表示,与法不悖,应确认有效。原告已投保不计免赔的机动车损失险、玻璃单独破碎险(进口),机动车损失保险条款中规定的“碰撞”应理解为被保险的机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击,产生撞击痕迹的现象。

本案中,于某所有的奔驰越野车被砸,砸车的过程属于外界物体与车辆发生碰撞的过程,非静止状态,况且该车被砸就原告而言也确属意外。保险公司的查勘人员在2012年3月20日拍照时,也拍摄到该车的杂物箱锁头与箱体断裂、分离,因此保险公司理应根据机动车损失保险条款中的规定予以理赔。但该车手套箱的修复与更换的费用280元,未在公安部门的证明及保险公司的查验中反映,对这笔修理费用保险公司可以免除。

由于该车被砸系第三方所为,应由第三方负责赔偿却无法找到第三方,故在保险公司所赔偿的2.3万余元的维修费金额内实行30%绝对免赔率,即保险公司应赔付原告车辆各项维修费1.6万余元,保险公司可以事后代位求偿。

对于车辆出险后的理赔注意事项,原告代理律师鲁绪昌律师指出,保险事故发生后,按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时,投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的,保险标的发生损失时,以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的,保险标的发生损失时,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准