由于近期全国公安机关严打网络赌博、电信诈骗及相关的洗钱犯罪，在案件过程中，会冻结涉案的相关银行账户。而外贸行业的市场主体银行卡是公安机关关注的重点区域，也是被冻结的高发区域。

外贸行业在经营过程中涉及到的资金量较大、资金来源复杂，而许多国外客户会出于便利或者其他原因，找地下钱庄或私人违规进行换汇支付货款，此种情况导致国内收款方非常容易因收到违法资金而被公安机关冻结银行账户。尤其是在浙江义乌等地区，近几年大量外贸经营者反馈银行卡被冻结，虽当地政府也采取过措施解决此事，但对于银行卡的解冻还是需要持卡人想办法与公安机关对接处理。

案情简介

郝某系浙江人，其爱人系欧洲某国人，两人在工作过程中相识后，先后在浙江义乌及中国香港地区设立多家外贸公司，主要是面向国外进行外贸交易。由于香港地区持续的“反修例”暴乱活动，导致外国人在香港设立的公司账户受到监管层严格管控，但又因为疫情原因，无法去香港处理公司账户事宜。因此，很多外贸收款都会直接选择郝某的银行卡进行收转。

2020年9月，郝某在使用银行卡时，发现其银行卡被冻结，银行告知系被贵州省某地公安机关冻结，并提供了办案警官的联系方式。郝某立即电话联系到银行反馈的办案警官，沟通银行卡解冻事宜，但办案警官却反馈该案不归他们管辖，并提供同城另一公安机关的联系方式。随后，郝某又立即了联系具体承办的办案警官，警官反馈郝某由于涉嫌电信诈骗中的款项汇入而导致银行卡被冻结，并要求郝某携带材料前往公安机关配合处理。

郝某到达公安机关之后，被带至刑警大队要求配合做笔录，并指出郝某系因2020年9月的某天收到了一笔款项而导致银行卡被冻结。郝某反馈该笔款项是其在国外的客户支付的货款，并提供了交易记录。但公安机关提出该材料并不能完全排除其嫌疑。

之后，公安机关称无法排除其涉案嫌疑，案件需要查清后才能予以解冻。随后，郝某找到严约律师团队，办理银行卡解冻事宜。

承办经过

本律师团队在接受郝某的委托后，进一步全面了解两家公司的经营方式及业务情况，并同步指导其整理提供配套的经营及说明材料，针对性提供相应的解冻说明及银行流水。

之后，律师联系承办警官沟通法律意见，详细说明公司的经营情况及目前境况，并针对异常资金的交易细节进行着重阐述。律师同步将一套完整的法律意见及配套的证据材料递交公安机关，以便公安机关能够尽快审查处理。

承办警官收到材料后，反馈上级部门进行沟通研讨，提出几个问题：一个是材料中涉及到大量的外语，公安内部有可能需要找专业的翻译进行翻译后才能进行分析；二是郝某以个人名义收取国外客户支付的货款，涉及到外汇管理的问题，公安内部也有可能需要与外汇管理局进行对接。

针对公安机关提出的几个问题，律师再次指导郝某提供相应的材料，并再次拟制配套的法律意见，立即递交公安机关，并针对问题点再次着重阐述了相关的法律规定及我方的法律意见。

办案民警在收取了律师的材料及听取了我方的意见后，再次向专案组反馈及沟通，并给出相应的解冻方案，但由于当地内部管理要求，需要律师陪同当事人前往当地公安机关办理解冻手续。

最终，在办理完解冻手续后公安机关立即对银行卡进行解冻，并提醒郝某今后在经营过程中不要随便接受陌生人的汇款，保护好自身资金安全。

律师建议

1、外贸行业因涉及资金较大，而各个国家对于外汇的管控政策不一致，往往会导致一些国外客户无法支付美金等外汇，只能支付给国内当事人人民币。这时候，国外客户往往需要找一些“代理机构”来协助支付人民币，而这些代理机构的款项来源极有可能系来自网络赌博平台、诈骗集团等违法款项，作为收款方的国内方也往往不能或者是“不方便”去落实款项的来源。因此，导致外贸行业成为被冻结银行卡的重灾区，一旦“踩雷”，交易的资料涉及报关、运输、外汇及外文等问题，国内公安机在处理时会比较麻烦。如果一旦不幸收到了问题款项，则极易因因此而被公安机关冻结账户，建议在进行外贸交易时保留好完整的材料、规范收付款账户。

2、如果银行卡账户被冻结，应当第一时间向银行/平台了解详细的冻结信息，大部分银行会打印冻结信息单（比如：《协助冻结财产通知书》或《采取资金查控手段申请表》等），如银行拒绝打印的，则应该要求提供冻结机关全称、冻结案号、冻结人员姓名及电话及证件号、冻结事由、冻结时间、冻结金额等全部信息，明确真实的冻结原因及涉案冻结缘由。

3、公安机关因办案需要，冻结银行账户可能一次性多达数千张，同时可能因案情复杂等原因，并不能如你所愿第一时间处理好你的案件，因此，不仅要保持耐心的沟通，也要把握在沟通处理过程中法律意见及处理方式的调整。