透支信用卡后“玩失踪”最终被判刑

一、案情介绍

2013年5月7日，房女士在当地农业银行办理了一张信用卡，主要用于网上购物和生活消费。截止当年9月7日，房女士信用卡已透支本金58471.22元。至2014年8月8日，银行以《催收通知单》形式，先后五次敦促房女士还款，房女士都是当面签收了《催款通知单》，就是不愿还款。事后房女士故意逃匿且改变联系方式，玩起了失踪。银行不肯善罢甘休，终于报警处理，房女士被网上通缉。2015年12月，房女士在某宾馆被公安机关抓获，后由检察机关依法提起公诉。

二、法院审理

柳江县人民法院审理后认为，房女士以非法占有为目的，违反国家对信用卡的管理规定，超过规定期限透支本金58471.22元，数额较大，并且经发卡银行五次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。法院最终以信用卡诈骗罪判处房女士有期徒刑一年六个月，并处罚金五万元。

三、法律依据

1、《刑法》

第196条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

2、最高人民检察院公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》

第54条 信用卡诈骗案(刑法第196条)]进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;

(二)恶意透支，数额在一万元以上的。

本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。