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律师信息
  • 姓名 : 高迪
  • 职务 : 主办律师
  • 手机 : 186-0471-8942
  • 证号 : 11501201411679442
  • 机构 : 内蒙古经纬天融律师事务所
  • 地址 : 内蒙古呼和浩特市新城区新华东街85号太伟方恒广场B座14层
高迪

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如何促成一起贷款诈骗案的成功不起诉

作者:高迪来源:找法网日期:2014-11-28浏览量:980

关于乌某某贷款诈骗一案的商榷意见

呼和浩特市人民检察院:

乌某某贷款诈骗一案,通过阅卷分析,依法会见被告人。尽管乌某某在办理贷款手续时,使用了一枚300万克隆承兑汇票作质押担保,但现有证据尚不能认定其在借款时存在非法占有的目的,其理由如下:

一、乌某某对300万承兑汇票是克隆票并不清楚,这一事实我们可以从以下几个方面分析认定。

1、乌某某在深圳拿300万汇票时,先通过彩信发给习某某,习某某转给银行的付某,付某查询承兑汇票正常状态,然后习某某把情况告诉给乌某某,乌某某才将汇票拿回。包括第二次拿两张500万承兑汇票,乌某某也是先用彩信将票样发给习某某,习某某转给其在银行的同学杨某某,由杨某某验票后,告诉能用才拿回来的。所以,乌某某已经尽到应尽的注意义务。

2、在银行办理贷款过程中,对300万承兑汇票,银行按程序进行查验,也证明是正常状态,没有问题,贷款才能顺利办成并发放。即然专业的银行检验都发现不了,作为对承兑汇票专业知识不懂的外行乌某某,更无法鉴别真伪。

3、乌某某支付42万元“购买”汇票,仅是6个月的使用权,相当于租用,在此期间仅能抵押,不能贴现。如果乌某某是花42万购买了汇票的所有权,那么就不会有仅能抵押不能贴现的说法。其他“买”过票的证人也证明,所支付的款项尽管比例不同,但都是使用费,到期后是要把票退回的。

4、如果乌某某知道是克隆票,从自身安全的角度也不会用自己的公司去办理贷款。既然是克隆票,出事只是早晚的事,他作为一个公司的法人,经常办理融资业务,不会没有这种安全意识。

二、签订公借贷字第**号《流动资金贷款借款》合同时间是20131216日,放款时间是20131217日,借款期限6个月,贷款到期日为2014616日。银行报案时间20131224日,距合同签订相差8天。既然借款合同尚未到期,乌某某能否按合同约定还款,尚不确定,又怎么能主观的认定存在非法占有目的呢?

三、尽管编号为3060005121114995号票面金额为300万的银行承兑汇票系克隆票,但这仅是质押担保物,是通过质押方式取得银行贷款的使用权而不是所有权。只有当借款合同到期,借款人不能偿还借款的情况下,才会涉及处分质押物。既然借款合同没有到期,借款人是否能偿还借款尚不确定的情况下,不会涉及处分质押物问题。那么,质押物是否存在瑕疵,在贷款未到期之前,不会影响到出借人的权利实体,自然也不能因此推定乌某某存在非法占有的主观故意。

四、乌某某借款的公司鄂尔多斯市某某商贸有限公司,系于2010115日登记注册的有限责任公司,公司注册资金2000万元,乌某某系控股人,占公司股权比例99.92%。另外,乌某某还土地、房产等财产,财产总金额至少几千万,并不是一无所有,既便所质押的银行承兑汇票无法实现抵押目的,也有其他财产也足以偿还债务,同样不会影响到出借人的实体利益。

五、乌某某融资的方式也是现在民营企业普遍使用的作法。由于银行对民营企业贷款存在若干歧视性规定,使得融资比较困难,那么,一个企业要想运作一个项目,第一步工作就是融资。而融资的方式多数都是采取“借贷——投资——再借贷——再投资……”的方式进行。在借款过程中,有时可能会根据银行的要求提供一些如买卖合同等材料,客观的说有一些合同可能仅是为借款而提供的,但这一点银行工作人员大多都是明知的,甚至是在银行工作人员授意下进行的,这也是目前银行贷款时普遍存在的现象,这不是个案。所以我觉得这一责任也不能完全由借款人承担。

从以上五点分析,目前尚不能证明乌某某在办理贷款时,就有非法占有目的。

六、其他可能影响案件定性的情况:

1、承兑汇票来源不清,乌某某说是从王某某处买,王某某说是从马某某提供,马某某否认,夏某某否认,康某听乌某某说从银行窗口取的……。究竟乌某某所使用的承兑汇票来源尚不清楚,如果真象康某所说是从银行窗口取的,那么,乌某某就更没有理由怀疑承兑汇票的真实性了。

2、第一次300万汇票查验为什么没有查出问题?当发现第二次两个500万元汇票验出是假票后,返回来再对第一次300万的承兑汇票复验时才发现问题,这里银行是否存在问题?银行的工作人员是否有参与的情况?需要查清。

3、是否有银行工作人员索要20万元好处费的事实?是否有银行工作人员要提取1%好处费的事实?如果有,那么本案就不是简单的乌某某贷款诈骗的问题,也应当进一步查清。

以上几点想法,还不成熟,仅供与检察机关商榷。如果以上疑点无法合理解释并排除,乌某某贷款诈骗一案则事实不清、证据不足,建议作不起诉处理,请检察机关予以考虑,谢谢!

乌某某辩护律师

O一四年七月二十八日

说明:该案检察机关退回补充侦查二次、延长审查期限三次,最后本案的疑点无证据排除,于20141126日作出不起诉决定,被告人乌某某无罪释放。


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