找法网原创 2017-02-15 15:39:58
使用信用证融资，是很多进出口贸易公司经常使用的融资方式，往往都能从银行手中获取数额不小的周转资金。只是由于经营状况恶化、客户违约等原因，会有不少公司无力偿还融资贷款。通常信用证融资人未偿还贷款，不构成犯罪，但存在特殊情形的，就会构成信用证融资诈骗罪。
工作生活中，使用信用证向银行融资并不违法，即使融资换不上了，也不违法，只是银行无法回收相应的款项时，会到法院起诉追责索偿，要求贷款人或担保人承担赔偿责任。
但是根据刑法及相关司法解释的规定，使用信用证融资具有以下情形之一的，构成信用证诈骗罪：
１、使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；
２、使用作废的信用证的；
３、骗取信用证的；
４、以其他方法进行信用证诈骗活动的。
因此，使用信用证融资无力偿还的，不犯罪，除非存在上述情形之一的，才会构成犯罪，受到刑法的处罚。
哪是不是使用信用证融资时，存在上述情况，就构成犯罪呢？
在实践中，并不是只存在上述情形，就认定构成信用证诈骗罪的，还要结合主客观等实际情况而定：
（１）主体要件：信用证诈骗罪是一般主体，凡是年满１６周岁的正常人都能触犯本罪。也就是说，未满１６周岁的、精神病人不会触犯本罪。
（２）主观要件：犯罪分子主观上必须具有非法占有公私财物的目的。如果行为人确无诈骗故意，即使违反有关信用证管理规定获取了财物，也不能以犯罪论处。如不知是伪造、作废的信用证而使用，善意透支，误用他人信用卡等，均不能作犯罪论处。
（３）客体要件：本罪侵犯的是国家的信用证管理制度和公私财产所有权。
（４）客观要件：犯罪分子实施了信用证诈骗行为，如上述的四种情形。
所以，使用信用证融资无力偿还的，不犯罪，只会被银行起诉，除非涉嫌信用证诈骗。要是因信用证融资发生纠纷的，最好委托专业经济纠纷律师协助处理，尽可能保障自身的合法权益。
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