编者按:你不理财财不理你!面对铺天盖地的圣经你迷惑了吗？面对乱七八糟的财务现状你痛苦过吗？通过中金在线整理的案例让你思路更清晰......
理财案例:
麦先生32岁旅行社老板不时要亲自带团出行是家里的主要经济来源。麦太太28岁在老公的旅行社帮忙管理夫妇两人有一个刚上幼儿园的儿子。麦先生父母已退休每月有退休金还有一间旧屋的租金收入。目前的的房子是几年前买的还有几十万元的贷款。
理财分析:
哥本哈根大会后低碳生活开始流行。麦先生也认同不但在生活中节约用水用电在理财上更是成为一位低碳达人。
中行网银贴身服务
麦先生说以前每月平均开车去银行办事4次不仅浪费时间塞车和泊车还产生了大量碳排放污染。自从注册了中国银行网上银行所有业务统统可以在中行网银搞定。因此节省了一大笔油费,停车费以及排队时间成为名副其实的理财低碳达人。就算带旅行团去非洲麦先生都可以通过中行网银进行理财。
安全防护免除忧虑
对于经常外出旅行的麦先生来说网上银行的安全保护性能尤为重要。中行网银"中银E令"以及两道防线和七重保护给予麦先生周密的安全保障。 "中银E令"其实是一条外观类似手机链的电子"动态口令牌(E-TOKEN)"该口令牌使用简单无需安装驱动6个密码数字60秒变换一次并且每个口令只能使用一次下次认证时则会自动更换使得不法分子难以仿冒合法用户的身份用户也可以免除记忆密码烦恼。
除了动态口令中行网银还有网上银行静态密码；投资,转帐要求重复输入动态口令；安全控件；手机短信通知等安全措施构成全方位防护网让客户更安心,更放心,更省心。
理财汇兑无所不能
中行网银功能齐全包括帐户管理,转账汇款,账单缴付,投资理财,信用卡,结售汇,电子支付,短信通知,个性化设定,服务记录查询等功能。中行网银的小额结售汇服务还是第一家获得国家外汇管理局正式批准开通的网上结售汇服务。麦先生说"现在开通中行网银是完全免费的转账,买基金,电话费充值还有折扣优惠便宜不捡白不捡啊!" 开通网银巧转定期 妙招让您工资卡里睡钱变活钱
由于工作忙碌理财缺乏良好习惯不少白领一族忽视工资卡的管理只把工资卡里的钱随取随用卡里没用完的资金只能呆在银行这个"保险柜" 无形之中让自己的资金变成"睡钱"。
理财专家提示白领一族如果巧用工资卡也能令"睡钱"变"活钱"对于月薪只
有二三千的工薪一族来说每月进行一定的工资卡理财一年下来资金也会有不少盈余和增长。
第1招
活期资金转存定期
月薪只有2000~3000元的白领一族在当前物价高涨的情况下仅能满足每月吃饭,住房等基本花销即使有部分剩余也只是零碎的"小钱"很多人觉得对这些钱进行理财增值并无多大作用。
殊不知在理财专家看来这种想法往往把"活钱"变为"睡钱"长期以往将恶性循环财富并不能得到增加。佛山中信银行理财师胡健松告诉记者白领工资卡内的薪水基本都是活期存款如果能够将卡内一部分资金转换为定期存款定存三个月或者一年利率将分别增长1.71%和2.25%与活期利息系相比收益大大提高。
胡健松表示目前各家银行都有自动转存服务。工薪族完全可以设定零用钱金额,选择定期储蓄比例和期限等实现资金在活期,定期,通知存款,约定转存等账户间的自主流动提高理财效率和资金收益率一年下来可以达到约1.75％的年综合收益率。
第2招
开通网银绑定信用卡
在网络购物盛行的当今虽然很多市民都开通了网上银行但并未对网上银行的作用进行充分开发利用。其实网上银行对市民普通的日常费用缴纳也有很大的便捷性例如水,电,煤气,手机充值等业务的缴纳和充值。
使用网上银行的自动缴费功能后市民不但可以节省去银行,煤气,水电公司等地排队办理手续的时间和精力同时也可以避免因意外导致拖欠水电费而被扣滞纳金。
另外在使用信用卡的情况下理财专家建议市民最好将工资卡与信用卡绑定挂钩因为公司一般都会每月在工资卡存入资金。绑定后不但可以让你不再费时费力还款避免银行罚息和收取手续费还有利于建立良好的信用记。
据了解目前工资卡与信用卡绑定后有两种还款选择如果消费金额较小可以一次全额偿还；假如欠款较大市民也可以申请分期付款在工资卡内设定最低还款额度每月偿还部分。
第3招
工资卡基金定投购房
记者采访发现不少月薪3000元的年轻白领由于花钱大手大脚加上对理财规划认识不清加入到"月光族"和"穷忙族"的群体一到月底资金就会紧张由于存款基本没有购房的目标更是遥遥无期。胡健松分析这类人群如果能控制好自己的支出每月选择基金定投的方式进行财富增值3～5年内也有希望成为购房一族。
胡健松认为工作较忙和懒于理财的白领虽然在年轻的时候暂时没有经济方面的烦恼但从长远角度来看有买房,结婚等大额支出因此一定的理财规划对于他们非常重要。
他建议利用工资卡进行基金定投即每个月在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。只需去银行办理一次性的手续此后每期的扣款申购均自动进行比较省事。(搜狐证券) 在上海某著名论坛上一个名为bookshelf的网友晒贴记录自己所用的各大银行的网银经历从网银的汇款存款安全等功能进行优缺点的分析。该贴被许多与其有相同经历的广大网友传阅,评论在论坛热帖排行榜中位列第三。
网友总结个网银优缺点(节选):
招商银行:功能比较强大而且比较简单易用。
缺点:信用卡网上支付规则比较高效(单次限额只能是499.99元但是可以一直支付取决于信用卡额度。以3000元为例要充7次才行。
工商银行:安全系数高支持昵称登录并禁止以卡号登录。
缺点:开通专业版网银后其它的工行借记卡不能使用大众版了；菜单太多的让人头晕 建设银行:特色的功能是可以设昵称禁止卡号登录。登录后还可以有一个中文提问的安全关口。
缺点:信用卡充支付宝时居然不需要插U盾；可在不插U盾的情况下签约账户可以直接向非签约账户的本人账户里汇款。
上海银行:跨行全免费。
缺点:界面不够美观稳定性不佳。[page]
中国银行:易用性不错,用动态口令牌也可以设置昵称登录。
缺点:信用卡支付比较麻烦。 工商银行网银防范网络钓鱼的方法
一,什么是假网站诈骗
假网站诈骗是"网络钓鱼"的一种通常是指不法嫌疑人未经许可以某家银行的名义通过互联网建立貌似银行网站或网上银行的假网页并借此发布虚假消息搜集客户资料骗取客户网上银行注册卡号(登录ID),密码,口令等信息进而达到非法窃取客户资金的目的。
假网站这种欺诈手法最初出现在北美2003年开始在亚洲蔓延并相继在香港地区发生了多宗利用假网站骗取客户网上银行账户口令和资金的案例。从2004年开始假冒银行网站开始在中国大陆出现网络安全事件也频繁见诸于媒体使网上银行安全性问题成为公众关注的焦点。
二,假网站的表现形式
(一)假网站的网址与真网站网址较为接近。由于国内注册域名的成本非常低不法分子为增强假网站的欺骗性往往使用和真实网站网址非常相似的域名。
(二)假网站的页面形式和内容与真网站较为相似。假冒网站的页面往往使用正规网站的LOGO,图表,新闻内容和链接而且在布局和内容上与真实网站非常相似。
三,不法分子欺诈的通常手法
(一)通过病毒传播假网站信息
不法分子克隆一个与银行网站一模一样的网页并且使用的登录地址也与银行网站的地址非常接近然后使用一些电脑病毒程序,垃圾软件等将假网站地址发送到客户的电脑上或放在搜索网站上诱骗客户登录以窃取客户卡号,密码等信息。如我行曾经发现的"http://www.1cbc.com.cn" ,"http://mybank.iclc.com.cn/" ,"http://www.icbc.dizhen.com"等假网站与我行网站地址http://www.icbc.com.cn,https: //mybank.icbc.com.cn十分相似。
(二)通过手机短信冒充银行名义发送诈骗短信
不法分子利用手机短信冒充银行名义向客户发送诈骗短信声称客户中奖或账户被他人盗用等要求客户尽快登录到短信中指定的网站进行身份验证。而该网站是不法分子建立的,用于套取客户信息的假网站如客户登录该网站并进行操作客户的卡号,密码,身份证件等信息将会被不法分子获悉。
(三)冒充银行邮箱发送虚假信息引诱客户登录假网站
不法分子以垃圾邮件的形式大量发送欺诈性邮件这些邮件多以中奖,顾问,对账等内容或是以银行账号被冻结,银行系统升级等各种理由要求收件人点击邮件上的链接地址登录一个酷似银行网页的界面而用户一旦在这个指定的登录界面输入了自己的卡(账)号,密码等这些信息就会被窃取。近期我行发现不法分子以所谓 "中国工商银行网络安全科"的名义向客户发送电子邮件谎称持卡人账户被冻结并要求客户到指定的网页修改密码。
(四)建立假电子商务网站通过假的支付页面窃取客户网上银行信息
不法分子首先建立一个假的电子商务网站然后在淘宝网,腾讯网等支付平台网站发布虚假的商品信息该信息中的商品价格往往比市场同类商品便宜很多同时不法分子还会留下自己的QQ号或者MSN等即时通讯工具号码以及假电子商务网站的网址。当客户对该网站销售的便宜商品动心并通过该网站购物进行支付时就会链接到一个假的银行支付页面客户在假支付页面输入的卡号,密码等信息就会被不法分子获取。 四,打假八大招
第一招:拥有U盾 高枕无忧
U盾(个人网上银行客户证书)是我行率先推出并获得国家专利,专门用于保护网上银行客户安全的"智能卫士"。如果客户已经申请了U盾只要保管好自己手中的U盾及其密码就可以高枕无忧简单,安全地使用网上银行不用再担心黑客,假网站,木马病毒等各种风险隐患。如何申请和使用U盾。
第二招:预留信息验证
"预留信息验证"是我行为帮助客户有效识别银行网站,防范不法分子利用假网站进行网上诈骗的一项服务。客户可以在银行预先记录一段文字(即 "预留信息")当客户登录我行个人网上银行,在购物网站进行在线支付或在线签订委托代扣协议时网页上会自动显示客户的预留信息以便客户验证该网站是否为真实的工商银行网站。如果网页上没有显示预留信息或显示的信息与客户的预留信息不符便可以确认该网站是假网站。预留信息验证使用方法及我行在线支付流程介绍。
第三招:输入正确网址登录
建议客户手工输入正确网址登录我行网站并将之添加到IE浏览器的"收藏夹"中方便下次使用。不要通过超级链接访问我行网站。
我行门户网站地址:http://www.icbc.com.cn；
我行个人网上银行登录地址:https://mybank.icbc.com.cn/icbc/perbank/index.jsp。
第四招:核对网址
建议客户在登录我行网上银行或进行在线支付时留意核对所登录的网址与我行公布的网址是否相符谨防不法分子恶意模仿我行网站骗取客户信息。我行个人网上银行登录页面和在线支付页面的网址均以https://mybank.icbc.com.cn开头。
第五招:查看安全锁
我行个人网上银行登录页面和网上支付页面都经过128位SSL加密处理在打开上述页面时在IE浏览器右下角状态栏上会显示一个"挂锁"图形的安全证书标识。点击挂锁显示内容应该为:
网上银行登录页面浏览器右下角状态栏上的挂锁图标对应的证书信息应为:
颁发给:mybank.icbc.com.cn――普通版网银
vip.icbc.com.cn――贵宾版网银 网银问题严峻 四点方法防被盗
现在网上银行的安全问题愈发被人们所关注目前国内银行针对网上银行普遍采用双因素,多因素认证手段比如采用数字证书或动态口令。
数字证书是目前普遍采用的方式许多用户在申请开通网上银行后都会得到一个数字证书。用户登录网上银行的时候需要正确提供数字证书和PIN码才可以此外还有交易密码,预留验证信息,手机短信等多重保护。
为了保护用户的网上银行安全除了数字证书外还需要采取以下安全措施。
网银安全防范
1,登录正确的银行网站
直接输入所要登录银行网站的地址不用通过其他链接进入防止遭遇钓鱼网站欺诈。
2,保护好数字证书
防止数字证书丢失无论放在电脑还是USBkey中都要防止由于个人疏忽而丢失数字证书。
3,保护密码
不要泄露你的密码更不要让你的密码被盗。[page]
4,做好电脑安全防护
现在有很多针对网银的病毒木马所以电脑里一定要安装正版安全软件不要点击任何可疑链接不要打开任何不明电子邮件。
