透支信用卡刷走40万 "以卡养卡"易陷入透支深渊

利用亲朋好友以及同事的身份证信息，以集团客户名义向银行申办了25张信用卡，并在随后两年多的时间内透支40余万元用于支付房屋租金和买车等用途且未归还。昨天，华威纪元（北京）投资有限公司3名员工赵国义、刘月婷和吴礼楚因涉嫌信用卡诈骗罪在海淀法院受审。

庭审现场 20余张信用卡透支40余万元

根据检察机关的指控，2005年以来，赵国义、刘月婷、吴礼楚以非法占有为目的，以3人所在单位华威纪元（北京）投资有限公司作担保，冒用他人或使用本人身份证，以集团客户名义向交通银行北京分行申办信用卡25张，并使用其中20余张信用卡进行刷卡消费，截至案发时共透支40余万元未归还。2007年6月12日，3人先后被抓获。

在昨天的庭审中，26岁的被告人刘月婷表示，当初法人代表赵国义以个人高额透支额度的信用卡难办为由，声称可以公司名义为员工集体办卡。“我作为出纳，就找了一些员工的身份证，还有我和其他员工亲属的身份证件，随后通过银行以集团客户名义办理了25张信用卡。”刘月婷说，因为透支额度要与收入挂钩，当时的收入证明都是公司给开具的。据调查，从2005年起截至案发，3人通过中间人先后从这些卡里透支40余万元。赵国义表示，之所以利用信用卡透支，是因为公司资金周转困难。但他同时表示，在案发后第二天，其所在公司便向有关部门缴纳了全部欠款。当法官询问既然公司有实力还钱为何还要透支时，赵国义说，他本打算在年底把欠款还清。

场外调查“以卡养卡”易陷入透支深渊

在庭审中，被告人吴礼楚说：“当初以为办了卡，就是身份的象征。”而如今，银行不惜降低门槛推广各种信用卡,很多人甚至已经同时拥有几家银行的信用卡。一些白领月光族以及学生十分热衷此类“透支生活”，像吴礼楚等人一样因此成为卡奴。

虽然通过银行刷卡消费可有50至56天不等的免息还款期限，但很多超额消费的白领月光族经常会遇到到期却还不上钱的状况。为此，一些人就采取了“以卡养卡”的方式透支，“拆东墙补西墙”这是主要的方式之一。持有四五张不同银行信用卡的李先生对记者说，“只要算好时间，完全可以长期无息地透支。”

“现在市面上还出现了所谓的刷卡中介，许多想要超前消费的年轻人和一些资金周转不灵的公司和个人都会通过这种方式取现。”一名从事刷卡中介的工作人员向记者表示，可利用持卡人的银行卡信用额度实现“兑现”。“如果你的信用卡额度是2万元，可以到我的店铺通过刷卡消费的方式兑现，只需支付我们1%左右的手续费，而无须向银行支付利息，就可拿到2万元的现金。”该男子还表示，这样就可以利用免费还款期限提前享受信用额度的现钱，如果你有多张信用额度为2万元的信用卡，还可利用还款期限的不同，采取依次循环兑现的方式，使手中始终有2万元现金。

甚至还有部分卡奴声称通过支付宝平台无须任何费用取现，但金额有限，每次只能提现2000元。

三种方式以卡养卡

利弊

短期资金周转救急，但有高额利息费

回避银行高额利息

无需支付任何手续费，但金额有限

目的

拆东墙补西墙支付其他卡中即将到期的消费欠款

提前支取信用额度现金

提前支取信用额度现金

提现方式

ATM机

刷卡中介

支付宝平台

欲望失控将触法律

法律风险

中国政法大学管晓峰教授认为，一般一张银行卡的透支信用额度就已经表明了一个人的还债能力，消费者同时拥有多张信用卡，对发卡行来说会存在潜在风险，而对于无法控制自己消费欲望的持卡者来说，也存在无力偿还的潜在风险，最后可能被银行告上法庭。一般消费者还不至于出现恶意透支的行为，而有些公司为扩大生意，通过信用卡透支非法占有资金并不想偿还或无力偿还者，便有可能因信用卡诈骗罪获刑。