信用观察之地区

辽宁日报（2003/12/04）：体制是造成东北金融风险的主要因素。国务院发展研究中心副主任李剑阁认为，国企改革滞后，效益低下，是造成东北地区银行不良贷款比例居高不下的重要原因。在体制转轨过程中，东三省大部分企业改革相对滞后。李剑阁认为造成金融风险的主要原因是，首先是由于体制的束缚，国企难以适应新的开放竞争的市场环境，效益下降，甚至有些企业长期处在资不抵债的境地，无法维持生产。多年形成的巨大银行债务，大量拖欠职工工资、住房补贴、社会保障金等无法得到有效补偿，使这些长期亏损、扭亏无望的企业无法按照优胜劣汰的原则，顺利退出市场，从而导致银行不良贷款越积越多，给地区金融风险带来极大的隐患。其次，社会信用环境不佳，是形成银行不良贷款的重要因素。企业借产权制度改革之机，逃废或者悬空银行债务，给地方金融风险带来巨大的隐患。另外，国有商业银行在转轨过程中也存在着体制陈旧、观念落后、机制僵化等问题。李剑阁认为，在特定的条件下，局部地区的金融风险累积到一定程度，并进一步形成区域性的金融危机，可能通过特定传导机制影响到其他地区金融稳定。世界银行高级经济学家顾大山认为，中国最近的资金增长是由高投资和信用扩张驱动的，多数投资是直接或间接地由地方实体来实现的。他认为，除了财政开支，银行和非预算基金一样重要。对地方实体投资行为的监控薄弱，意味着未来财政管理和财政领域健康存在风险。在水泥、钢材和铝方面的大量投资目前看起来风险更大，因为产量已严重过剩。顾大山认为，金融系统风险特色已转变，从国有企业工业项目转到政府基础设施项目，道路、电力、通讯和房地产开发。由于地方保护主义的作用，导致市场分割和重复投资的趋势，这将导致与盛衰周期相关的不确定性。中国国有企业的改组正在进行中，国家仍然控制国有企业，改进公司治理结构的努力仍在进行。对于亏损的、未偿债务很多的国有企业，国有企业债务、国有企业改组将导致财务压力。顾大山认为，金融系统风险主要是财务风险。来自金融领域的坏帐，大多数是2000年前银行的商业贷款，主要是向国有企业的贷款。应促使政府对其承担的风险进行管理。风险是可以管理的，可以加强政府间财务体系建设，实行行政控制，在给债务定价和开具担保的时候，集中关注信用质量。要随时跟踪国有企业债务、显性或隐性的债务及其他预算外项目的关键部分，注意经济基础净值、收支平衡和政府间财务关系等信誉度。应加强防范金融风险。李剑阁认为，化解银行巨额不良贷款是化解金融风险的关键。一方面对由于历史原因形成的不良资产存量，需要政府、银行和贷款企业共同努力，合力解决；另一方面，政府正确处理政府与银行，企业与银行的关系，不能用行政命令干预银行信贷行为，形成新的不良贷款。振兴东北重要的是体制改革和制度创新，观念的更新和精神状态的重整，绝不能简单地理解为是又一轮投资热潮，这样会给东北地区增加新的金融风险。进一步完善金融监管体系，是防范金融风险的迫切要求。新形势下金融监管方式要转变为逐步放松的监管方式，减少行政审批，为金融机构的业务创新提供良好的环境。同时加强中央银行和金融监管机构之间的协调合作，建立健全危机应急处理机制。进一步完善金融信息报告和管理制度，及时发现金融机构存在的潜在风险。加强各类金融机构体制改革，完善公司治理，建立严密的内控机制和风险预警机制。大力加强信用制度的建设是防范金融风险的当务之急。加快建立市场诚信体系，完善法律法规，制定有关政策，加快信用市场建设。科技科技日报（2003/11/27）：中国科技信用管理体系即将出台。经科技部会同国务院有关部门及相关省市多次研讨，中国科技信用管理的首个指导性文件—《关于在国家科技计划中实施信用管理的若干意见》（以下简称《意见》），正在进行最后修改完善，不久有望出台；此外，直接针对专家的《国家科技计划项目评审专家信用管理办法》（以下简称《办法》）也已进入讨论阶段，有望紧随《若干意见》面世。据悉，今后，按照《意见》和《办法》，有关部门将采集专家信用信息，建立信息平台系统，对专家信用进行评估，并经过授权实现全国共享。这些信用信息包括基本信息、不良行为记录信息和良好行为记录信息三部分，而不良信用记录信息在信用综合评价中所占分量，将高于其他信用信息，并被作为档案永久保存。据专家介绍，信用制度的核心机制就是要以提高失信者的失信成本为出发点，除法律约束外，对于信用不良的专家，有关部门将慎重选聘；在其参与国家科技计划项目评审活动时，将对其加强监督管理；有关主管部门还将根据失信情节的轻重，对失信专家果断采取通报批评乃至取消评审专家资格等相应处罚措施，以失信的严重后果来警示其他科学家和相关人员。