网银在线：电子支付梦想

在向外推广服务的同时，网银在线开始苦炼内功为争取牌照做准备

　27岁的赵国栋一年多前重新创业时，并未像今天这样对他创业的领域充满野心。

　　2003年SARS肆虐，当时身为公务员的赵国栋从电子商务交易量的猛增上嗅到商机。“想一下，每一笔电子商务交易背后都有支付。”赵在亲戚的资金支持下创办了第三方支付网站网银在线。

　　“第一个采用我们在线支付网关的大客户是好利来，当时每月的交易量只有8000元左右。”赵仍然清楚记得第一个大客户的到来。

　　同时，对单纯的第三方支付公司来说，残酷的现实是，每月交易量在一亿元人民币以下，根本谈不上盈利。“经过连续半年以上的增长，目前通过网银在线的网上支付网关的交易量突破了五千万元。下一步收入增长的重要来源是线下交易和电子钱包业务，预计年底前每月突破亿元交易量不成问题。”赵国栋信心十足地说。

　　在线电子商务的交易短时间内很难再有突破性增长，网银在线不得不寻找其它的增长来源。目前，赵将网银打造成“电子支付专家”的想法已经成熟。“网银在线的业务将涵盖电子支付的方方面面。已经发展成熟的第三方支付网关，加上今年新推出的 MOTOPAY电话支付、个人在线收付款工具网银钱包以及针对商户的网银大卖场，成为我们收入的四块来源。”

　　重新创业

　　对互联网行业来说，赵国栋不是个新手。

　　重新创业要做第三方支付时，赵已经打好了自己的算盘。

　　网银在线并非第一家从事第三方支付的公司，老牌的北京首信、上海环迅已经在这一行业占据先机。如何从中脱颖而出着实让人费尽脑筋。“服务是我们寻找到的第一个突破口。”赵国栋说。

　　网银在线成立之初，国内的电子商务正处于起步阶段，大量的网上中小商户，找不到合适的支付工具。“较早创业的支付公司有些养尊处优，中小企业商户找上门时，他们不是特别热情。这实际上为我们留下了广泛的客户基础。”

　　为“粘”住这些中小企业商户，网银在线在服务上几乎使出了混身解数。第一招是 7X24小时服务。当时很多商户从事的是网络游戏点卡交易，玩家在购买成功后，立刻生成一个账号和密码，然后就可以去充值玩游戏了。如果在支付过程中因为网速等原因断网，交易没完成，玩家看不到账号和密码会非常着急，这就催生了 24小时服务。2004年月12月，网银在线在同业内率先推出这一服务。

　　第二招是按天结算。此前，业内的支付方式一般是按月结算，最快的也是每周结算。而如果按天结算，资金流转加快，对流动资金敏感的中小企业商户肯定会欢迎。

　　网银在线还更新了注册方式。2005年 3月，开通了网上直接注册，商户只需2分钟即可注册成功，并可开始做接口测试和交易。同时把认证资料寄给网银在线审核。等双方签订合同后，才能真正支付并结算。采用新的注册方式，每天的注册的商户数达 100家以上。目前70% 的商户都是通过直接注册的。

　　同时，给商户定制接口的服务也推出了。赵介绍说，一般情况下，支付过程是这样：消费者在点击后，从购物网站进入支付页面，再进入
银行卡列表的页面，支付后再返回购物网站页面。通过定制接口，消费者就不会在几个不同网站的页面之间来回，其购物体验和对商户的信任感也会增强。

　　此外，针对中小商户对价格敏感的特性，网银在线将价格拉了下来。“一件商品的利润也就3%-4%，你收取支付的手续费就要这么高，商户还有什么钱可赚？因此，象线下交易那样，1%的手续费容易让人接受。”赵认为，收取1%手续费的定价策略为网银在线打开局面立功不小。

　　凭借这些手段，网银在线迅速积累了两万多家商户。随后，“热钱”来了。2005年6月，上海永创投资的3000万元人民币风险投资到位。“今年上半年另外三家国际风险投资商合作将为网银在线提供第二轮融资，额度在一千万美元至两千万美元之间。”赵国栋透露。

　　从网上到线下

　　与其他的互联网风险投资一样，“热钱”并非只提供资金。它还带来压力：企业必须迅速增长。

　　显然，网银在线必须扩展其收入疆界。线上支付主要有两种方式，其一是网银在线目前所提供的支付网关，即收单的模式。另一种是电子钱包，象贝宝和支付宝，在线的收支钱包工具。3月份，网银钱包正式上线，开始为个人用户提供在线收支工具。 “现在这个网站还没有开始宣传，但目前已经有每天200人的注册量。”赵说。

　　而针对原有的商户，网银在线开始琢磨支付之外的增值服务。网银在线网站每天的访问量非常大，但没有转化为消费。把商户的特色产品和信息放到这里，帮其推广，成为增值服务的新门路。一个大型网站联盟——网银大卖场应运而生。

　　然而，“网上支付的乪钱景’取决于电子商务的市场容量，现在来看电子商务的市场容量仍不够大。06年网银在线的一个重大策略是开展线下交易。”赵国栋介绍说，与传统的网上交易相比，线下的电子客票、酒店预定及商场信用卡消费的市场更大。一个大型商场，刷卡量过亿元非常轻松。

　　“目前我们主攻的线下交易是电子客票交易。政策规定在2007 年前，要全面实现电子机票。加之机票没有物流配送，只有资金流的支付。特别适合我们介入。”赵国栋说。

　　赵希望给航空公司和机票代理机构装一套支付系统，取代原来呼叫中心里的POS机。有客户打电话过去订票后，直接在这一系统里录入信用卡号并完成交易。这套系统有个时尚的名称叫MOTOPAY。

　　“我们只提取千分之五的手续费，而航空公司和机票代理机构则可以节省POS机成本，并可避免POS交易处理速度慢引起的排队问题。”

　　在专业的第三方支付公司里，网银在线又率先涉足线下交易。

　　同时，2006年被称作电子支付行业的牌照年。在向外推广服务的同时，网银在线开始苦炼内功为争取牌照做准备。赵国栋介绍说，网银在线新成立的风险防范部已经运行了半年。这个部门主要任务是控制业务风险和公司内部风险。