案情介绍：
孙师傅驾驶自己的小货车将一批家具运往金沙车站附近某小区。当车行驶至二环路口时，因为装载的家具没有捆牢，掉落后不巧砸在了路过的一位老大爷脚上。经医生诊断，老大爷的脚背被过度砸压造成骨折，孙师傅为此花去医疗费3000多元。
事后，孙师傅心想：自己买了第三者责任险，一定能获赔，于是他找到保险公司索赔，不料却被拒绝。孙师傅对此感到非常纳闷，三者险条款中明明写着“被保险车辆在被保险人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡，保险公司对保险人应依法支付赔偿金额”，本次事故属于意外事故，为什么不能赔偿呢?
专家点评：
对于孙师傅遭遇的意外事故，第三者责任险中有免赔条款：当车载货物掉落、泄露、腐蚀造成的任何损失和费用，保险公司不负责赔偿。另外，在交强险范围内，交强险只能赔偿本车车辆造成的损失，而本次事故是因车上装的货物落下造成的意外事故，因此也不予以赔偿。
那么，在哪种情况下车上的货物掉落伤人能得到赔偿呢?车主可以购买“车载货物掉落责任条款”，这是商业三者险的附加险。该条款规定在保险期内，保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉落致使第三者人身伤亡或财产直接损毁，保险公司在扣减交强险赔偿金额后，在保险单所载明的保险赔偿限额内计算赔偿。据悉，该险种比较适合进城的运渣车、面包车、跑长途的运输车等。
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