借贷担保书别漏签“保质期”
“我愿以个人的全部资产，为70万借款提供担保。如果他还不了钱，这笔钱我来还!”这本是担保人白纸黑字写下的“保证”，债主也指望借款人还不起钱时，可以由担保人来还钱，可他的“算盘”最后却落空了。昨日，记者从石狮法院获悉，该院近日就对这样一起特殊的民间借贷案作出了一审判决，判担保人免责，理由是担保已过期。
担保也会过期吗?法官解释，本案中当事人未约定担保期限，而法律明文规定，这种情况下，担保期限只有半年。可债主是在过了还款期限1年多才提起诉讼的，已明显超过了担保期限。
律师说，这种情况是担保合同里的“低级错误”，其实是可以避免的。当事人应如何避免?我们邀请法律界的人士来支招。
【事件实录】70万的担保落空
2007年10月24日，晋江男子张某因经商资金周转困难，向石狮商人林某借款100万元。借款到期后，张某只还了30万元，打算延期支付剩下的70万元。
为此，双方协商后决定，由张某的亲戚陈某出面作担保，将70万元借款期限延长至2008年6月15日。在保证书中，陈某写明，“本人愿以个人全部资产，为70万元借款提供连带责任保证，保证范围为70万元本金、相应的利息及实现债权所需费用。若借款人届时不能按期还本付息，本人愿代借款人支付上述保证范围内的债务”。
不过，在70万元借款延期到期后，张某未能偿还本息，陈某也未履行连带担保责任。今年2月5日，林某将张某及陈某告上法庭，要两人还钱。
不过，石狮法院近日一审判张某偿还70万元本息，并认定担保过期，判陈某免担保责任。
【各方说法】
在借贷关系中，有担保人作担保，原本是为更好地保证债主的权益。但是，在本案中，为何会出现担保落空的情况呢?
●未约定保证期限，半年就会过期
法院审理认为，虽然陈某自愿为借款作担保，并自愿按连带责任保证方式承担保证责任。但是，林某并没有和担保人陈某约定保证期限，也就是担保期限。根据我国《担保法》规定，保证人与债权人未约定保证期限的，担保期限为借款期限届满之日起六个月，超过这个期限，保证人可免除保证责任。
“也就是说，林某应自2008年6月16日起六个月内，即2008年12月16日之前要求保证人陈某承担保证责任，但他却在今年2月5日才对其提起诉讼，已明显超过保证期限，所以应免他的保证责任。”主审法官如是说。
●担保期限最长2年
“这是低级错误。”福建石狮醒狮律师事务所郑平申律师说，在担保合同中，约定担保期限是最基本的。但是，一些人知道要为借款约定期限，却忘了给担保约定期限，岂不知担保也是会过期的。
那么，担保期限究竟怎么算呢?一般存在以下三种情况：
第一种情况，是明确约定担保期限，债主应在这段时间内向担保人主张权利，否则逾期担保人免责;第二种情况，是未约定担保期限，如本案中担保期限从最后还款期限届满之日起开始算的半年，超过半年之后担保人免责;第三种情况，有约定担保期限但未明确约定，如在合同中约定“担保人的保证责任为借款全部付清为止”，这种情况下，担保期限应从最后还款期限届满之日起开始算的2年，超过2年担保人同样可以免责。
“担保也会过期，这和诉讼期限是一个道理，不可能永远有效。”郑平申解释，“担保合同一般是借贷合同的附属合同，只有借贷合同有效的情况下，附属合同主张的权益才能受到保护，普通民事诉讼期限为2年，因此法律规定的担保期限最长也是2年”。
律师支招，可以在半年之内向担保人主张权利，“由于口说无凭，一定要让担保人重新签下回执单之类的文字证明，证明你在有效期限内已主张过了权利，则期限可以向后继续延长半年，以此类推。当然，最好的解决办法，就是在半年内直接提起诉讼”。
【关于担保书时间期限的问题】
担保书不约定具体时间期限，只约定借款还清为止的期限，是否合法?在担保法领域，考察担保是否合法有效主要考虑两方面因素，一是主合同有效，担保合同一般有效;主合同无效，担保合同必定无效。二是主合同有效，担保合同自身可能因担保人资格等因素不合法而无效，例如国家机关担保不合法并为无效;当然也会存在主合同无效，从合同本身即已无效的情形，例如企业之间借贷违法，而担保人为国家机关，主合同无效本来可导致从合同无效，而此时，从合同自身原因已经导致无效。
另外，担保合同应当约定期间，以便于债权人主张权利，亦便于纠纷发生时，仲裁、司法机关可以准确加以认定。如果只是约定借款还清为止，应当根据最高人民法院《担保法司法解释》的规定，认定该约定不明确，并认定从借款到期日开始给予计算二年诉讼时效的期限，即债权人应当在主债务诉讼时效之内向担保人主张权利。
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