银行加强放贷风险管控,商户们转而用其他方式筹集资金周转。不少打着小额信贷、投资、金融、典当等名号的公司因而频频出招揽客,然而,民间融资风险评估能力和风险抵御能力普遍较差,纠纷、骗贷案件频发。记者通过多日的走访发现,南昌一些打着信息咨询、小额投资等名号的公司也进入民间融资领域,利息是银行同期基准利率4倍,甚至更高,而这样的利率标准不在法律保护框架之内。
年底银行放贷门槛增高
11月11日,在南昌洪城大市场做服装生意的蔡先生称,临近年底,市场内不少商户开始清理囤货兑成现金,结算一年来的账目,一旦流动资金不足,就急需贷款救急。
南昌某股份制银行经理向记者透露,今年上半年以来,南昌市各大银行停止“三个商户相互担保,每户可获贷款”的三户联保贷款方式,其原因在于此类贷款方式放款门槛较低,一些商户拿到钱后缺少投资渠道,于是拿短期贷款去做长期投资,贷款到期后又还不上,出现不少坏账,银行只能收紧放贷。加上年底贷款额度紧张,放贷门槛更高。
利息达银行4倍甚至更高
银行管控高风险放贷,打着小额信贷、投资、金融、典当等名号的公司却频频出招。
11月11日,在洪都北大道与阳明东路隧道口处,两名年轻男子举着“信用贷款”字样的牌子招徕生意,记者上前咨询,得知只要出具相关证明,显示自己有还款能力,无需抵押,即可在数日之内获取一笔5万元左右的贷款。随后,记者以借贷的名义咨询了一自称宜信普惠信息咨询(北京)有限公司南昌分公司高级客户经理的黄姓男子,他称,准备好身份证、6个月工资卡流水、住处电费单和工作证明就可以了,材料到位,贷款最快2天到账。
“我们不需要任何抵押,只是利息相对来说高一点点。”黄经理称,利息按月结算,借一万元的利息在200元钱左右,借得多,利息会上调一些。按此标准,年利率高达24%,而目前同期贷款基准利率才6%。
然而,记者在国家工商总局登记企业信息系统并未查询到该公司相关信息。
一典当行陷借贷纠纷涉1500万元
11月12日,南昌金融办金融处一工作人员介绍,正规民间借贷机构实际上只能称为“借贷中介”,在放款人和借贷人之间起桥梁作用,按照省金融办最新规范工作管理规定,以信息咨询、小额投资等名义从事民间借贷实际上均不规范,应包含“民间融资登记服务”字样,而且按照规定,借贷利率超过同期银行基准利率的 4倍,就不受法律保护。当记者问及市场上出现的种种不规范应当如何监管时,他称,每年金融办都会对其资质进行评估,至于借贷风险,需要企业自行承担。
今年下半年以来,南昌市中级人民法院公布各类民间借贷案件纠纷22起,涉案金额近亿元。南昌市一典当行便陷入一起民间借贷纠纷之中,涉贷达1500万元。
爱车被小偷抵押想要回得交赎金
尽管可能存在借贷纠纷,但不少民间借贷公司为追求高额回报,在审查借款人资质时过于仓促。
日前,南昌县检察院批捕一起涉案920万元的骗取贷款案,张某、范某、良某3人通过伪造的营业执照、税务登记证、粮食收购许可证等材料,谎称粮仓内存有很多大米,信贷风险评估、信用审核人员在未经仔细考察便快速通过放贷程序,3名男子从南昌县一信贷公司内先后三次骗走贷款920万元。
甚至还有一些小偷通过抵押赃物的方式迅速套现。今年7月,宜春袁州区周先生15万元买来的爱车被小偷开走,1个月后,小偷被抓获,并供认将周先生爱车放入宜春一寄卖行,抵押了7万元,扣除4000元利息,最后他拿了6.6万元。然而,赃物该如何返还,却惹了纠纷,寄卖行要周先生花3.3万元才能把车赎回去。明明是自己的车,却还得花钱去赎,周先生无奈地说,他最多出2万元赎车,如果不行,就走法律途径维权。
将建立民间融资机构风险缓释制度
民间融资包含借贷、典当等多个领域,所涉业务均需在相关职能部门备案登记,金融办、商贸委、工商、公安等多家部门对其进行审查、准入、监管。目前,南昌仅注册备案的典当行就有40多家,南昌市商贸委市场体系建设处对该领域实施分级管理制度。11月12日,该处一受访工作人员称,商贸委在其中只是起到市场风险预警作用,对其业务进行指导。
对于借贷领域,10月30日,省金融办下达启动民间借贷试点工作的相关通知,要求民间融资机构注册资本不得低于500万元,同时要求民间融资机构建立风险缓释制度,提取不低于登记借贷余额的5%风险保证金存入托管银行业金融机构的指定账户,这意味着,民间融资机构要想借100元,至少自身得有105元的资本。