首先，我们来分析一下开发商、购房者和银行三者之间的法律关系。
概括来说，开发商与购房者之间属房屋买卖合同关系，购房者和提供贷款的银行之间形成借贷合同关系。
与此同时，银行为了保障贷款安全，要求购房者（借款人）以房产作*押，从而形成了从属于借贷合同的*押合同关系。
根据《担保法》的规定，借款人可采取保证（借款人个人或第三人的信用担保）、*押（不动产等）、质押（动产、法律允许的有价证券或某种财产权）等不同的担保方式。
明确还款责任
产权过户前，开发商是还款责任人。购房者交付了首付款，办妥*押贷款，开发商与购房者之间房屋买卖关系确立。
在开发商没有为业主办理产权证之前，贷款人停止还贷，银行无权找贷款人催款，只能找开发商问罪。
产权过户后，购房者是还款责任人。购房者和银行之间原本是借贷关系。同时，银行为了保障贷款安全，要求贷款人以房产作*押，从而又增加了一层*押关系。
办理了产权证之后，借贷合同及*押合同就进入执行过程中，贷款人如果出现不能按时支付月供款的情况，银行有权对贷款人进行处理。
还不起款怎么办？
根据法律规定，贷款人连续6个月以上未还款，银行就有权将此事付诸法律判决。
通过司法程序处理*押房产时，房产的共有人、承租人在同等条件下享有优先购买权。
所得金额要先支付处理过程发生的费用，再扣除应缴税款，之后偿还银行的债权本息、违约金、赔偿损失。
如有剩余，交还贷款人，不足以支付违约金、赔偿金的部分，银行有权向贷款人继续追讨。
该怎样应对呢？
1、协商暂停还款
王某为个体户，由于经营不善的原因，无法履行房屋还贷义务。银行工作人员找上门来，了解了事实情况后，建议他“暂停还款”。
暂停的，是本金的偿付，利息还是照付不误。李某接受了这一协议，但他很快就发现，选择“暂停还款，自己的压力还是很大。
小店经营看来已无回春之望，每月在还贷款上面，也很难支撑。最后，他只能把房子卖掉，换取自己无债之身。
而且恢复正常还款后，暂停还款几个月，就要往后顺延几个月。如此算来，并不合算。
该案例一当中的王某，若是选择“延长贷款年限，也不至于最终落个不得已卖房的结果。
某小型贸易公司业主张先生，购买某市一套商品房，在银行贷款50万，期限为5年，每月还贷9631.56元。
后因公司经营上遇到困难，张先生暂时无力偿还这笔费用，故向银行申请暂停还贷。
银行工作人员建议他，将按揭的年限延长至30年，如此，每月还贷金额不超过3036元，这样的费用支出，张先生觉得还可勉强接受，将来公司经营状况好转，大不了再提前把贷款还清就是了。
于是重新签订了贷款协议，避免了房产强行*押的后果，且自己在银行的诚信度也没有受到损害。
