个人住房贷款条件

　　个人住房贷款条件

　　借款人必须同时具备下列条件：

　　(1)有合法的身份。

　　(2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

　　(3)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

　　(4)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。

　　(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

　　(6)贷款行规定的其他条件。

　　个人住房贷款的还款方式

　　贷款期限在一年以上的房屋贷款还款方式一般有等额本金还款和等额本息还款两种。

　　1、等额本金

　　是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

　　每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率

　　特点：由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

　　2、等额本息

　　在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

　　每月还款金额 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

　　特点：相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

　　申请贷款应提交的资料

　　(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

　　(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料;

　　(3)合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件;

　　(4)借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明;

　　(5)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

　　(6)贷款行规定的其他文件和资料。

　　客户贷款流程

　　(1)贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况;

　　(2)贷款申请：提交银行规定的申请个人住房贷款的材料;

　　(3)签订合同：客户的申请获得批准后，与银行签订住房贷款合同;

　　(4)贷款发放：银行在条件具备时按合同约定发放贷款;

　　(5)客户还款：客户按合同约定按时还款;

　　(6)贷后服务：客户享受银行提供的新产品和增值服务。”

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