住房接力贷款，父债如何子还？

陈先生和爱人多少年来一直住在三十多平方米的一居室里，近些年陈先生攒了点钱，估摸差不多够首付了，于是想买套大点的房子，可由于他还有两年退休，已很难申请银行贷款。在陈先生的来信中，我们不难看出他的无奈，而像陈先生这样的情况亦非少数。但好在现在北京金融市场有了一个新贷款品种——个人住房接力贷款，父母可与子女作为共同借款人。这打破了传统的按揭贷款的业务模式，为广大有该方面贷款需求的借款人提供了方便。带着多位读者关于接力贷款的疑问，记者采访了农业银行北京分行房贷部有关人士，就读者关心的问题一一做了解答。

　　{1}目前北京有几家银行办理接力贷款？

　　读者陈先生：我早听说，上海推出了住房接力贷款，不知北京是否也有，都有哪些银行可以办理？

　　农业银行北京分行于2006年年初推出了个人住房接力贷款，它是北京市银行中第一家也是目前唯一一家推出这种贷款品种的银行。无论是买一手住房还是二手住房，均可申请此种接力贷款。

　　{2}申请接力贷款需具备怎样的条件?

　　读者官先生：那天从网络上了解到北京有了接力贷款，我和爱人非常高兴，觉得这下买房有指望了，但不知道这有没有更具体的要求？

　　农行北京分行房贷部负责人向记者介绍，申请此项接力贷款也是有一定条件要求的：一是共同借款人均具有完全民事行为能力；二是作为共同借款人的父母和子女均具有稳定的职业和收入（如子女已婚，其配偶工作和收入可不作要求），对于就业前景较好的，如在“211”大学全日制本科及以上专业就读的18周岁及以上子女，亦可作为借款人。共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力；三是作为父母的借款人中年龄较大的一方不超过60岁；四是商品房买卖合同载明的买受人可以为成年子女，也可为父母，或者为父母和子女共有。对于子女已婚的，其配偶也可作为共同买受人；五是共同借款人尚有贷款余额的住房累计不超过一套，以及办理个人住房贷款所需的其他条件。

　　{3}办理接力贷款需要哪些申请资料？

　　读者刑女士：我们已经定下了一套房子，还没办贷款手续，想申请接力贷款，请告诉我们需要些什么资料，如何申请？

　　申请接力贷款的借款人应向贷款行农行北京分行提出书面申请，填写《个人住房贷款申请表》，提交相关资料（包括借款人合法有效身份证明、收入证明、所购房屋首付款发票、购房合同等要求的其他资料），并向经办行提供共同借款人合法有效的身份证明（经办行认为有必要的，可要求共同借款人提交连带还款责任公证资料）。

　　{4}接力贷款年限最高30年

　　读者郝先生：我今年55岁了，在政府机关工作，孩子20岁了，在一家国企上班，像我们这种情况能贷款吗？最长能贷多少年啊？

　　个人住房接力贷款的期限可在子女年龄的基础上按照相关规定（即：借款人年龄＋贷款年限≤65）确定。即郝先生如果和自己的孩子做共同借款人，可以孩子的年龄加上贷款年限小于等于65来计算，即为45，但按照相关规定，个人住房贷款最高年限不可超过30年，则郝先生办理接力贷款最长也只能是30年。

　　{5}共同借款人现有贷款住房不能超过一套

　　读者严女士：我想买套房，想和女儿以接力贷款的形式买，但女儿和女婿原来结婚前各自贷款买了一套房，这种情况我们还能申请接力贷款吗？

　　农行北京分行对于申请接力贷款的要求之一即是“共同借款人尚有贷款余额的住房累计不超过一套”，也就是说虽然严女士是要和女儿做共同借款人，但其女儿为已婚，计算“尚有贷款余额的住房”时便是以家庭为单位的。现在严女士的女儿尚有贷款余额的住房两套，已超过了接力贷款要求，所以严女士不能申请接力贷款。晨报记者 叶青

　　闺女，有了接力贷款，我们可以一起买那套房子了。