所谓的“二套房”也就是指居民的第二套普通自住房，主要是指以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定的，借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的，再次向商业银行申请住房贷款的房贷房。现在国家住房实行限购政策，所以对二套房有一定的限制，那么，二套房的认定标准是怎样的呢？
二套房的具体认定情形有哪些？
一、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房——算首套。若贷款未结清——算二套
二、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为二套房以上。
三、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例；若贷款未还清——算二套房以上。
银行认定为二套房的七种情形：
1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房；
2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房；
3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房；
4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房；
5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款；
6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起；
7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房。
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以下七种情形认定为首套房
一、 全款买过一套房，贷款买房——算首套。
二、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房——算首套。
三、当地暂不具备房屋登记系统的查询条件的，银行尽职调查核实购房人已有一套住房的，再贷款买房——算首套。
四、 个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时——算首套。
五、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，申请商业贷款再买房——算首套。
六、夫妻两人，一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款——算首套。
七、贷款买过二套以上房，后来全部卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房——算首套。
