住房公积金是以个人为主体办理的。根据东莞市人民政府2020年2月15日发布关于《东莞市住房公积金个人住房贷款管理办法》，个人的可贷额度通过以下计算公式计算：
可贷额度＝职工公积金账户余额×（缴存时间系数＋收入调节系数）×流动性调节系数。
借款申请人、共同申请人可贷额度分别计算后累加。有下列任一情形，可贷额度在计算公式计算额度的基础上最高可上浮20％，但不得超过本办法第十条规定限额，且上浮额度不累加：
（一）购买装配式住宅。
（二）本市认定的特色人才。
（三）申请贷款时往前推算已连续满5年未提取公积金。装配式住宅、特色人才依照本市相关实施办法及配套细则进行认定。
公积金贷款额度，是指个人在使用公积金贷款时，所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上，并按规定缴纳住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，才可享受公积金贷款。
公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额，四个条件来确定，四个条件算出最小值，就是借款人最高可贷数额。住房公积金管理条例，并没有明确规定公积金贷款的具体数额，各省、市、自治区、直辖市，应根据当地的公积金管理的情况，制定具体的数额标准。
《住房公积金管理条例》第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
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