1、贷款条件
申请公积金贷款应同时符合下列条件:
具有合法有效的身份证明;
所购自住住房合规,已支付规定比例自筹资金;
连续、正常缴存住房公积金6个月以上(引进的高级专业技术人才及复转军人除外);
收入稳定,信誉良好,有偿还贷款本息能力;
同意住房公积金管理中心认可的担保方式;
住房公积金管理中心规定的其他条件。
2、贷款金额
借款人夫妻双方缴存情况均符合公积金贷款条件,首次使用公积金贷款购买家庭首套住房的,最高公积金贷款金额为80万元。
借款人单方缴存情况符合公积金贷款条件,最高公积金贷款金额为60万元。
家庭第二次使用公积金贷款,最高公积金贷款金额为60万元。
购买家庭第二套住房的,最高公积金贷款金额为60万元。
家庭首次使用公积金贷款的,在对应最高公积金贷款金额内,综合还款能力、最长贷款期限和贷款比例确定单笔贷款金额。
家庭第二次使用公积金贷款或购买家庭第二套住房的,在对应最高贷款金额内,综合家庭缴存余额、还款能力、最长贷款期限和贷款比例确定单笔贷款金额。
公积金贷款月还款额应当小于家庭收入的60%。未结清商业银行住房贷款的,合并月还款额认定其还款能力,还款能力不足时,应当降低公积金贷款金额。
家庭第二次使用公积金贷款或购买家庭第二套住房的,公积金贷款金额应当不超过家庭缴存余额的15倍。
3、贷款比例
购买新建商品住房的,公积金贷款比例应当不超过房产总价的70%。购买存量商品住房(二手房)的,公积金贷款比例应当不超过房产总价的60%。
4、贷款期限
贷款期限最长为30年;
购买建成时间未超过20年的二手房时,贷款年限最长为20年;购买建成时间超过20年的二手房,贷款年限最长为15年;
贷款年限可覆盖至借款人法定退休年龄后5年。
1、贷款成数高,首付压力小
商业贷款较高一般只能贷到七成,购房人首付压力较大。而公积金贷款较高可贷到9.5成,购房人首付压力较小。
2、贷款年限长,月还款金额少
不同地区商业贷款年限不一样,全国各区商业贷款的贷款年限较高只能贷到30年,而且大多数二手房较高只能贷到20年,月供压力较大;公积金贷款的年限较高可达30年,月供压力较小。
3、房龄限制较灵活
商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求,大部分银行对于85年以前的房屋不予贷款,并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活,房龄与贷款年限相加不超过50年即可。
4、归个人所有
住房公积金属于缴存者个人财产,并且有些城市已婚人士申请公积金贷款买房,额度比个人申请要高一些。公积金账户里的资金可以作为夫妻共同财产进行支取。
5、资金可翻倍
缴存者按照本人缴存基数的5%-20%缴存,所在公司也按照相同比例缴存,账户内资金可以翻一倍。
6、享受免税
根据《住房公积金管理条例》、《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》(建金管[2005]5号)等规定,企业为员工缴纳住房公积金可以作为企业所得税的抵减项目。
购买建成时间未超过20年的二手房时,贷款年限最长为20年,购买建成时间超过20年的二手房。贷款年限最长为15年;贷款年限可覆盖至借款人法定退休年龄后5年(有高级职称的可在最长贷款期限内再延长5年)。
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