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山东省济南市人民政府办公厅转发人民银行济南分行营业管理部《关于贯彻落实从紧货币政策和有保有压信贷政策促进济南市经济科学发展和谐发展率先发展的指导意见》的通知

发布部门:

发文字号:济政办发〔2008〕26号

效力级别:地方规范性文件

公布日期:2008-06-20

施行日期:2008-06-20

时效性:已失效

字号

各县(市)、区人民政府,市政府有关部门:

人民银行济南分行营业管理部《关于贯彻落实从紧货币政策和有保有压信贷政策促进济南市经济科学发展和谐发展率先发展的指导意见》已经市政府同意,现转发给你们。各县(市)、区人民政府,市政府有关部门要切实加强与驻济银行业金融机构的信息沟通和交流,不断深化政银企合作,大力优化金融工作环境,共同促进我市经济社会和金融协调健康发展。

济南市人民政府办公厅
  二OO八年六月二十日

关于贯彻落实从紧货币政策和有保有压信贷政策促进济南市经济科学发展和谐发展率先发展的指导意见

人民银行济南分行营业管理部
  二OO八年六月十九日

2008年,驻济各银行业金融机构要根据人民银行总行、济南分行工作会议统一部署和市委、市政府提出的科学发展、和谐发展、率先发展的总体要求,正确理解和准确把握从紧的货币政策和有保有压的信贷政策的内涵,紧紧围绕做好贯彻落实从紧的货币政策和有保有压的信贷政策与济南经济社会发展重点相结合的文章这一主线,一切从实际出发,坚持紧中求好、紧中求稳、紧中求进、紧中求活,下大气力加强与财政、产业、外贸、金融监管等政策的协调和衔接,突出信贷支持重点,均衡、适度、合理地安排贷款投放,大力提高信贷资源配置效率,支持省会经济又好又快发展。据此,提出如下指导意见。

一、加大对以现代物流业、软件业和文化产业为重点的现代服务业项目的信贷投入,促进提升省会城市综合服务功能

大力发展现代服务业是济南市产业结构调整和升级的重中之重。各金融机构要深入研究济南市现代服务业发展的特点和趋势,立足发挥省会商贸中心、信息中心、文化中心等优势,突出加大对现代物流业、信息传输和计算机软件业、文化产业等现代服务业的金融支持。要搞好分类排队,充分发挥信贷资金的带动作用,重点培育一批主业突出、核心竞争力较强和具有辐射联动效应的大型现代服务企业和企业集团。同时,各金融机构要积极发挥在资本运作和信息、智力资源等方面的优势,引导和支持企业建立多渠道、多元化投融资体制和风险控制机制。

各金融机构要进一步转变经营理念,按照“以市场为导向,以客户为中心”的原则,根据自身业务特点,进一步细分市场,积极拓展与创新支持现代服务业发展的个性化、差异化信贷产品,积极构建与现代服务业发展相适应的信贷管理体制。对信誉度高、资产质量良好的成长型服务业企业,可采取公开统一授信方式,适度扩大授权授信额度,积极推行仓单质押、订单融资、应收账款托管和对公客户活期存款账户透支等信贷业务品种,支持其做大做强;对信誉良好、收益稳定的服务业主,可适度发放企业主创业贷款或提供具有一定透支额度的贷记卡等金融服务;对市场波动较大的服务业企业,可以法定代表人或自然人财产抵押质押的方式提供可循环使用的信贷资金额度扶持;对中小型服务业企业和业主,适应其短、少、频的资金需求特点,可在适当增加动产、不动产抵押质押及财产权利质押等信贷业务的同时,积极探索开发中小企业或业主联户联保贷款业务。

二、加大对以全运会、旧城改造项目为重点的基础设施项目的信贷支持,积极促进改善民生

2008年是我市迎接第十一届全国运动会的攻坚年。市委、市政府按照省委常委扩大会议精神,确定了80个城市建设和90个环境整治重点项目,这既是加快省会城市建设的有利契机,其中也蕴涵着巨大的金融商机。驻济金融机构要从战略高度认识搞好基础设施建设和环境综合治理对提高我市城市综合竞争力、提升城市形象的现实意义和历史意义,积极争取上级行更多的支持,合理调剂资金,加快与城市建设和环境综合治理项目的对接进度。对已提出贷款申请的,要加快考察;对符合贷款条件的,要加快审批;对已经审批的,要加快信贷资金落实。

各金融机构要正确处理自身效益与社会效益的关系,进一步增强践行社会责任的意识,更加关注民生、支持改善民生。要坚持以稳定房价、促进房地产健康发展为目标,进一步认真贯彻落实国家房地产金融调控措施,大力支持经济适用房、普通商品住房、廉租房建设和棚户区改造,重点解决中低收入家庭的购房需求,推动优化住房供应结构。要继续配合有关部门,以“信用社区”创建为平台,加强与具备较高信用等级担保机构的业务合作,进一步做好下岗职工小额担保贷款工作;有条件的地方可以向被征地农民、返乡创业农村劳动者发放政策性小额担保贷款,支持农民自主创业;积极探索发展小额零售贷款业务,扩大小额担保贷款服务范围,促进就业再就业。要加大对助学贷款政策的宣传力度,积极扩大生源地助学贷款,提高助学贷款覆盖面,推动政策性金融业务加快发展。

三、加大对以引进先进技术和实施“走出去”战略为重点的外经外贸项目的支持力度,促进提升经济发展开放水平

各金融机构要充分利用当前外汇资源充裕及进口关税下调的有利时机,积极鼓励企业扩大用汇,优先支持企业扩大对重要原材料、先进技术和关键设备的进口,逐步形成大进大出的外贸格局,增强外向型经济发展的后劲。要以发展服务外包等新兴产业为突破口,加速培育服务外包基地和服务外包企业,加大信贷支持力度,加强配套政策支持,推动全市现代服务业向纵深发展。要发挥济南市大型企业较多的优势,加快实施跟进战略,积极支持企业“走出去”。

各金融机构要增强服务意识,加强外汇政策宣讲和业务辅导。通过召开外汇政策报告会、外汇产品展示会、规避汇率风险培训班等形式,畅通汇率改革和汇率变动信息渠道,提高企业汇率风险管理意识;大力宣传和推广介绍远期结汇、远期售汇、外汇期货、外汇期权、互换等外汇金融产品工具,促进提高企业应对出口政策变化和汇率变动的能力,有效防范外贸企业经营风险和信贷风险。

四、加大对以高新技术产业为重点的自主创新、节能环保项目的信贷投入,力促经济结构调整和经济发展方式的转变

针对济南市工业结构偏重、能源约束较紧、园区承载能力不强等实际,各金融机构要重点扶持龙头骨干企业实施自主创新计划,对国家和省级立项的高新技术项目优先给予信贷支持;优先支持电子信息、生物制药、新材料、新能源、循环经济、节能环保等产业的流动资金需要,加快高新技术成果转化;大力支持重点领域、重点企业节能降耗、改造升级,推广重大节能技术和技术装备,带动传统产业优化升级。同时,进一步加强信贷政策与产业政策、环保政策等方面的协调配合,对“淘汰类”和“禁止类”项目坚决实行信贷退出,对“限制类”项目严格控制信贷投入,并完善对自主创新、节能环保领域的信贷授信管理,探索发展知识产权质押等信贷产品,加强行际间的合作,通过联合贷款、银团贷款、转贷款等多种合作方式,为起步资金需求大、回收期长的重点自主创新、节能环保项目提供信贷支持。

人民银行将进一步推动企业征信系统建设的有关工作,在已把企业环保违法信息纳入企业征信系统的基础上,逐步将企业环保审批、环保认证、清洁生产审计、环保先进奖励等信息纳入企业征信系统。各金融机构要把审查企业信用报告中的环保信息、企业环保守法情况纳入信贷审查流程,作为向企业或项目提供授信的重要依据。对于环境友好、通过环保认证或者获得环保奖励的企业,优先提供信贷支持,并在授信额度、利率等方面给予一定优惠。

五、加大对以“十大行动”为重点的“三农”信贷项目的投入,大力推进现代都市农业发展

各金融机构要把思想和行动进一步统一到中央和省、市对新农村建设的总体部署上来,紧紧围绕市委、市政府提出的新农村建设“十大行动”,发挥各自业务优势,采取切实有效的措施,进一步加大对农户、农业产业化龙头企业和设施农业、高科技农业、生态农业、农村市场体系建设的支持力度。各政策性银行要充分发挥政策性金融的先导作用,根据农村和农业发展的实际需要,加大对农村基础设施建设和农业资源开发的信贷资金投入;各商业银行特别是农业银行,要发挥农村金融主渠道作用,使经营决策和金融服务更加贴近“三农”,支持农村产业升级和农业产业化发展;农村信用社要充分发挥金融支农主力军作用,重点为农户和农村中小企业提供金融服务;邮政储蓄银行要在积极开办小额质押贷款业务的基础上,不断扩大资金的自主运用范围,将邮政储蓄资金用于支持“三农”发展,从多方面、多角度满足新农村建设的多元化金融服务需求。

各县域金融机构要与有关部门认真研究加强信贷资金与财政资金配套使用的问题,通过贴息、减免税收等方式,努力增加涉农贷款,促进农业产业化规模经营和农民劳动力转移,力促农民增收。今年,人民银行将进一步发挥货币政策工具的引导作用,对涉农贷款比例较高的农村信用社,实行差别化的存款准备金率政策;对管理规范、符合支农再贷款发放条件而支农资金不足的农村信用社,可适当增加支农再贷款;对涉农贷款比例较高、支农资金不足的农村信用社,可提前解付其持有的特种存款。同时,充分发挥再贴现工具的结构调整作用,适度向涉农金融机构和涉农票据倾斜;引导农信社完善利率定价机制,加大对“三农”的信贷投入。

六、进一步促进银企双向交流,大力推进优化银企合作机制

各金融机构要进一步做好全省信贷政策与产业政策协调会和全市银企合作推进会已发布项目的考察、洽谈工作,加快对符合产业政策和信贷政策重点项目的储备,积极争取上级行更多的规模支持,加快对已签约项目的资金落实。要按照银企合作“专业化、窗口化、品牌化”的原则和“务实、高效”的要求,进一步加强与市有关经济综合部门的信息交流,继续抓好“中小企业客户培植计划”的实施,因地制宜,区别不同行业、不同层面,积极搭建银行、担保机构和企业小范围、近距离、面对面的交流对接平台,促进构建“平等互利、良性互动、合作共赢”的新型银企关系。

各金融机构要充分利用银行间市场,继续做好大企业短期融资券承销工作,努力保持我市短期融资券发行量居全省前列。要积极参与对符合条件的大型企业集团的上市辅导,支持、引导和鼓励企业积极吸收民间资本、社会资本和境外资本,促进企业扩大融资渠道,逐步形成财政资金、企业资金、银行贷款、证券融资、民间捐助、境外资金等相结合的多渠道、多元化投融资机制,逐步改善企业融资结构,并有效防范信贷风险集中。

各金融机构要不断扩大对信贷政策和金融产品、金融服务的宣传推介,及时梳理信贷政策和金融创新产品,充分利用济南金融网、济南经济网等网络和举办面向不同层面的专题融资实务讲座等方式,定期或不定期向企业介绍金融产品、贷款审查、信用评级、抵押担保程序、资金定价机制等金融知识,有效解决政银企信息不对称等问题,深化银企合作。

七、进一步加强征信管理和地方信用体系建设,大力推进优化金融生态环境

各金融机构要按照“防范信贷风险、维护金融稳定,支持经济发展,促进社会和谐”的总体要求,紧紧围绕加强征信管理和地方信用体系建设,进一步增强参与“诚信济南”、“和谐济南”建设的主动性和积极性,大力推进优化金融生态环境。要狠抓信贷征信管理制度的建设和落实,大力提高企业和个人征信系统数据质量,不断扩大系统建设成果应用。要采取得力措施,加快无借款中小企业信息征集工作,加快完成非借款中小企业信用档案建设,努力培育和扩大新的信贷业务增长点。要切实加强与有关方面的协作,重点选择和推动政策敏感性行业、关注行业、融资难企业的评级工作,并将外部资信评级结果纳入信贷流程,在项目对接等方面推广使用企业外部资信评级结果,以更为全面地掌握企业资信状况,切实发挥和放大外部评级结果对防范信贷风险、促进经济结构调整等方面的效用。要进一步加强与担保等中介机构的协作,积极与信用良好的担保机构建立长期合作关系,为有效增加信贷资金投入创造条件。

各金融机构要进一步加强与各有关部门的协作配合,立足于促进企业改善财务管理、完善现代企业制度、增强市场筹融资能力和提高可持续发展能力等,进一步宣传信用体系建设的意义、作用和相关政策,大力开展征信知识“进校园、进农村、进厂矿、进社区”宣传活动,促进全民信用意识、风险意识的提高和诚信济南、和谐济南建设。要探讨建立和完善多部门联动机制,加大对失信行为的惩戒力度,加大对金融债权的保护力度,妥善解决淘汰落后产能、清理“两高”企业等产生的银行债权保全问题。同时,要认真配合落实市政府已出台的促进金融业发展的若干政策,在金融布局、基础设施建设、金融产品创新等方面加强规划,加大投入,努力实现金融业自身的率先发展,真正成为省会现代服务业发展的“排头兵”,以更好地支持省会经济又好又快发展。

山东省济南市人民政府办公厅

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