各县（区）人民政府，市各委、办、局，市各直属单位：
为切实解决中小企业融资难特别是贷款难的问题，促进经济发展，依据《中小企业促进法》、《担保法》等法律法规的规定，现就加快全市中小企业信用担保机构（以下简称担保机构）建设，提出如下意见。
一、建立担保机构
1、组织形式。以股份制形式为主，可以是国有股投资为主的不以营利为主要目的的政策性担保机构，也可以是商业性担保机构或企业间互助性担保机构。
2、主要职能。对本地区具有完全民事行为能力和民事权利能力的中小企业开展信用担保业务；按照国家规定积极拓宽业务范围。
3、资金来源。各级政府财政预算编列的资金；国有土地使用权和其他经营性及非经营性国有不动产；盘活的存量国有资产；社会募集的资金；中小企业认股金；会员费（风险保证金）；国内外的捐赠；其他资金。
4、队伍建设。各担保机构要引进竞争机制，通过公开招聘，择优录用一批有较强事业心、责任心，熟悉金融、财会、法律知识，善于企业管理的优秀人才。行业主管部门要定期组织培训、交流、学习，不断提高担保从业人员的整体素质。
5、发展目标。2003年，各县（区）至少要成立一家注册资本在300万元以上的担保机构，有条件的乡镇也要成立100万元以上的担保机构。“十五”末，市、县（区）、乡（镇）担保机构注册资本要分别达到5000万元、1000万元、300万元以上。担保机构运营2-3年后，社会筹集资金要占资本金总额的50%以上，并逐年将政府股本退出。经过3年努力，逐步建立起政府引导、社会参与、市场运作、规范管理的担保机构运作模式。
二、规范操作程序
6、保前程序。企业申请贷款担保时，一般要向担保机构提交以下材料：担保申请书、企业营业执照复印件、法人代码证复印件、企业当期和上年末的资产负债表、损益表、现金流量表、银行往来账、贷款卡、贷款行放贷意向书、贷款项目资料以及反担保资料。
7、保中程序。担保机构受理担保业务后，要对申保企业的运行状况、担保项目以及法定代表人个人信用进行调查，并与放贷银行协商形成共识，共同组织调查和审核，经审查符合担保条件的，担保机构要确保在5个工作日内办结内部审核手续。
8、保后程序。对已担保的企业，担保机构要明确专人跟踪服务，定期或不定期对其生产经营、项目进展、贷款使用等情况进行督查，直至贷款按期归还。发现企业有不能按期履约迹象时，要会同放贷银行及时采取有效保全措施。
9、担保业务收费。为降低中小企业融资成本，担保费率一律不得高于同期银行基准贷款利率的50％，具体收费标准由同级政府物价部门审定。
10、自身信用建设。担保机构要重视自身信用建设，规范担保运作程序，实行审保分离、权限管理、定期检查、离职审计等制度，切实履行合作协议，防范控制风险，降低代偿率，树立良好信用。一旦发生代偿，银保双方要共同做好催收工作，在催收期结束后1个月内代偿到位。
11、担保资金管理。担保机构货币形态的担保资金，可以按协作合同约定存入协作银行，也可以通过买卖证券、投资基金等方式，不断积累资金，扩大担保能力。担保机构非货币形态的担保资金按照国家规定进行管理。
三、建立健全反担保措施
12、依据《担保法》设立反担保措施。反担保方式可以是债务人提供的抵（质）押，也可以是其他人提供的保证、抵（质）押。
13、提高反担保办理效率。反担保程序需要工商、国土、房管、交通、公安、司法等部门登记，应在合法的前提下，遵循当事人自愿原则，以担保机构为债权人即抵（质）押合同中的抵（质）押权人、反担保人为债务人即抵（质）押合同中的抵押人（出质人），经办部门要确保在3个工作日内为双方办结相关登记手续。
14、建立有效的追偿制度。担保机构要按照担保业务收入的50％建立担保风险准备金。对代偿所形成的有形、无形的担保资产，担保机构可以采取直接经营、变现或债转股等形式进行处置。
四、推进银保合作
15、各金融机构要主动与担保机构加强合作，相互推介贷款担保项目，签订协作协议，并报当地中小企业主管部门和人民银行备案。
16、各协作银行要保证担保资金的使用效率，担保放大倍数确保5倍以上；由担保机构与协作银行协商共同承担风险，担保机构要承担70%-80%的风险，银行要承担20%-30%的风险。
17、借款人需要贷款，可以向金融机构申请，经金融机构评估确认后，向担保机构出具放贷意向书，明确放贷的具体数额、期限、利率、用途；借款人也可以先向担保机构提出担保请求，经担保机构初步确认后，向金融机构推荐融资。在担保手续完备的情况下，放贷银行要确保在3日内将贷款投放到位。
18、各级政府要牵头定期开展银企对接和项目推介活动，为企业、担保机构、金融机构、中介机构搭建交流平台，促进共同发展。
五、实施政策扶持
19、各级政府应根据国民经济发展的要求和本地的实际情况，制订担保机构发展的年度计划和中、长期规划，确定发展目标和具体措施。
20、各级政府要根据财力情况，安排一定的资金投入，设立扶持信用担保专项基金，用于担保机构增资扩股和担保代偿损失。各级财政每年根据担保机构运行状况和实际需求进行追加投入。
21、实施规费减免。担保和反担保涉及到房屋、土地、设备、车辆、船舶等资产以及其他权利的抵（质）押登记、检测、公证时，相关部门只收取工本费用，如需评估，评估费按规定标准最低限收取。
22、实行风险补偿制度。担保机构应建立风险补偿金制度。风险补偿金由三部分组成：一是建立地方财政定期补偿机制，凡以政府财政投入为主、并吸纳社会资金占担保机构资金总额30%以上的担保机构，发生担保代偿损失时，由本级政府每年按担保额的3－5％补贴；二是担保行业营业税、所得税地方留成部分，财政次年全额补贴；三是担保机构按规定以担保业务收入的50%计提担保风险准备金。
23、实行贷款利率优惠。各协作银行对经中小企业信用担保机构担保的贷款，贷款条件可以适当放宽，贷款手续应尽量简化，原则上实行基准利率，上浮幅度最高不得超过10％。
六、强化组织领导
24、成立以政府分管领导为组长，法院、经贸、财政、人行、工商、国税、地税、司法、审计、公安、交通、房管、质监、劳动保障、海关等相关部门为成员的信用担保工作协调小组。协调小组下设办公室，办公室设在市经贸委，主要职责：具体制订和落实加快担保机构建设的规划、政策和措施，并制定相应的考核办法；协调解决担保工作中出现的问题；牵头对担保机构定期进行信用评级。
25、建立企业信用平台。企业要建立健全财务会计制度，全力打造信用品牌。协调小组办公室要牵头整合现有各种信用信息资源，将企业资本信用、经营信用、质量信用、完税信用、还款信用和个人信用等信用状况，通过政府网站、新闻媒体向社会公布，为担保机构、金融等有关单位提供全面的有价值的信用信息。
26、强化督查考核。市政府每年都将对全市担保机构建设工作进行考核，对与担保机构配合比较好、支持地方经济力度大的金融机构予以表彰。同时，对建立担保机构组织不力、运行不畅的县（区）、部门要予以通报批评，对在工作中人为造成损失的，将追究个人责任，并给予一定的经济处罚。
淮安市人民政府
二OO三年七月二十四日
淮安市人民政府
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