《商业银行信用卡业务监督管理办法》有规定，特殊情况下，如果持卡人欠款金额超出其还款能力，但是持卡人有还款意愿，银行可以和持卡人进行协商，签订个性化分期还款协议，将欠款和利息分成５年还款。签订协议后，信用卡就不会再产生利息，但是原有的利息仍挂账账上，不过分期会产生手续费。这个也就是信用卡的停息挂账。
由此可见，信用卡还不上是能申请停息挂账的，但是要和银行进行协商，至于能不能协商成功，主要还是由银行说了算。银行好说话的话，说不定很乐意为你办理，但是也可能会以没有停息挂账这个业务为借口拒绝你。
所以，要是你的信用卡还不上，想申请停息挂账，就要给银行一个合理的理由，这个理由指为什么不能还款，只要给的理由得到银行认可，并且能够让银行获得更大的利益化，银行可能就会给你办理。这里建议办理停息挂账，最好是在逾期之前办理，逾期后办理的利率不大。
你在最后还款日结束前一个星期打电话给银行，说自己的信用卡欠款太多了，最近换工作或者是还没找到工作，但是自己并不是恶意透支的，一直有在还款，希望和银行协商还款。银行会根据你的实际情况来决定是否给你办理停息挂账。
综上所述，想要和发卡行申请停息挂账，首先要证明自己的经济能力无法还是还款，工作收入、名下财产、当前负债率等证明资料都是需要提交的。等银行对持卡人的当前的经济进行核实后，会酌情考虑。
找法网小编有以下几点建议：
１、想办法凑钱尽量还款，可以向亲朋好友周转，然后一次性还清；
２、主动联系银行说明逾期情况，争取免息分期的机会；
３、努力工作，提高收入，减少不必要的开支；
４、整理债务，合理规划还款，避免起诉。
当然，还是希望大家都能够合理使用信用卡，尽量不要有一天逾期而无法偿还，去和银行申请停息挂账。如果你身陷信用卡债务问题，欢迎咨询找法网律师，他们会给您专业的建议。
