然后签合同，审核通过，这个是正规的吗，而且朋友还要缴纳社保公积金才行

更新时间：2025-08-12 21:59:20

问题描述：

请问一下，在金融公司通过他们公司包装，然后签合同，审核通过，但是下款前必须要朋友的账户去收款，这个是正规的吗，而且朋友还要缴纳社保公积金才行

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吴亮律师
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这种情况不太正规。正规金融机构一般不会要求用朋友账户收款，还规定朋友要缴纳社保公积金。这可能存在诈骗风险，款项进入朋友账户后可能引发纠纷，资金安全没保障。建议拒绝这种要求，与金融公司沟通按正常流程用自己账户收款。若公司坚持不合理要求，考虑更换合作方，避免陷入潜在风险。

2025.08.12 21:59:20

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朋友账户收款及缴纳社保公积金的贷款操作存在法律风险，以下是详细分析：
朋友账户收款的贷款操作存在较大风险。若存在以下不同情形，法律后果和风险程度将有所不同：

1. 若存在第三方收款人条款：贷款合同中明确将朋友列为收款人，可能意味着朋友需承担一定法律责任，如资金被挪用或无法偿还时，朋友可能被认定为共同借款人或担保人。
2. 若朋友账户仅为过渡收款：朋友账户仅用于临时接收贷款资金，随后资金转入借款人账户，虽形式上规避风险，但一旦发生纠纷，仍可能追究朋友的协助责任。
3. 若存在社保和公积金要求：要求朋友缴纳社保、公积金，可能被认定为虚构劳动关系或伪造收入证明，涉嫌贷款欺诈或骗贷行为，存在刑事责任风险。
4. 若金融公司为规避监管而操作：该行为可能涉嫌洗钱、非法放贷或规避贷款资金用途监管，金融公司或相关方可能面临行政处罚甚至刑事追责。
5. 若朋友不知情或被迫配合：朋友在不知情或受胁迫情况下配合操作，可主张合同无效或减轻责任，但仍需提供相应证据加以证明。
6. 若后续发生资金纠纷：借款人无法偿还贷款时，银行或金融机构可能向朋友追偿，朋友将面临信用受损、财产冻结等法律后果。

2025.08.12 21:00:36

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朋友账户收款及缴纳社保公积金的贷款操作涉及多项法律依据，分析如下：
根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定的，应承担违约责任。若朋友在贷款合同中被列为收款人或担保人，即使未实际使用资金，也可能因合同约定而承担还款责任。

《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，任何单位和个人不得通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质。若朋友账户用于资金中转，且实际用途不明或存在虚构用途，可能被认定为洗钱行为，面临行政处罚或刑事责任。

此外，《刑法》第一百九十三条规定了贷款诈骗罪，若借款人通过虚构劳动关系、伪造社保公积金缴纳记录等方式骗取贷款，构成贷款诈骗罪，可能被追究刑事责任。

综上所述，朋友账户收款并缴纳社保公积金的操作若被认定为协助虚构贷款用途、协助洗钱或被认定为共同借款人，将面临民事责任、信用风险甚至刑事责任，建议谨慎对待此类操作。

2025.08.12 21:01:21

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朋友账户收款及缴纳社保公积金的贷款操作，建议采取以下实用行动：
1、立即停止配合操作：若朋友尚未配合操作，应立即停止，避免后续承担不必要的法律责任，尤其是涉及担保、资金流向不清等情形。
2、核查贷款合同内容：详细查看贷款合同中是否将朋友列为收款人、担保人或其他责任主体，确认其是否承担潜在义务，避免因合同条款不明而陷入纠纷。
3、收集相关证据材料：包括贷款合同、转账记录、与金融公司的沟通记录等，为可能的法律纠纷保留证据链，确保能证明朋友仅为协助操作而非实际借款人。
4、咨询专业律师评估风险：由律师对贷款合同、操作流程进行专业法律评估，判断是否存在民事责任、刑事责任风险，并制定应对策略。

选择解决方案应重点考虑贷款合同条款、资金流向、朋友在其中的角色以及是否存在被胁迫或误导的情形，以最大限度规避法律风险。

如您已涉及此类操作，请尽快联系专业律师进行深入分析和风险评估。

2025.08.12 21:02:33

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朋友账户收款及缴纳社保公积金的贷款操作，可能面临以下法律风险：
1、被认定为共同借款人或担保人：例如，朋友虽未实际使用贷款，但贷款合同中将其列为收款人或担保人，一旦借款人违约，金融机构可向朋友追偿，导致其承担还款责任。
2、涉嫌洗钱或贷款诈骗：例如，金融公司通过朋友账户转移资金，掩盖真实资金用途，若资金流向不明或用于非法用途，朋友可能被认定为协助洗钱，面临行政处罚或刑事责任。
3、伪造社保公积金记录构成骗贷：例如，朋友并无真实劳动关系，但为配合贷款伪造社保、公积金缴纳记录，可能被认定为骗贷行为，构成《刑法》中的贷款诈骗罪。

上述风险一旦发生，可能导致朋友承担民事赔偿、信用受损、甚至被追究刑事责任，建议谨慎对待此类操作，并咨询专业律师评估风险。

2025.08.12 21:03:19

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