超过同期银行贷款利率的4倍就算是违法。
网贷与
民间借贷年利息超过36%即违法。民间借贷属于民事行为，受到《
民法典》(自2021年1月1日起实施)的约束和保护。
依据《
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
各项短期贷款利率约6%，那么高利贷的界线就是24%以上。随着央行的降息，目前银行短期贷款利率为5.6%，那么高利贷的界线也就随之下降到22.4%。在如此直观的数字之下，投资者们千万不要再轻易相信那些年化收益高达百分之二三十的平台是安全的平台了。
有了法律的界定，可以明确，合理的利率绝对不会高于22.4%，否则就存在较大风险。从银监会对P2P的定*来看，P2P主要是服务于中小微企业的借款需求，这些借给中小微企业的资金，到底定多少利率才算合理，也要看中小微企业的实际承受能力。
在目前的市场环境下，中小微企业能承受的贷款利率水平毕竟是有限的，如果每月付出的利率占收入的大比重，甚至超过收入，那么谁来保证借款企业能按期还本付息?当然，一般企业借款都是用于应急，例如银行贷款到期，或者急需偿还货款等等。
这类贷款的周期较短，企业一般都可以承担较高利率，但如果是长期贷款，那么风险就会成倍加大。此外，也要看借款企业的综合实力，尽管向P2P平台借款的一般都是中小微企业，但企业与企业之间的差距还是存在的。如果企业的综合实力较强，那么承受风险的能力也就更强，更有可能承受一定时间内的高利率贷款。
总之，有些进行网贷业务的民间组织应当注意到国家和法律已经对所有的贷款利息有了明确的规定而超越了限制就相当于构成了高利贷的犯罪行为，所以老百姓在选择网贷之前应该对这些规定有所了解以免被高利贷欺骗。
