信用风险怎么防范呢？

更新时间：2018-06-07 16:08:07

问题描述：

之前我打算做金融投资，但是我听我的一个朋友说他之前投资了一家金融机构，后来损失惨重，自己的本都没拿回来，更别说挣钱了。所以我现在打算要了解好关于做金融投资的相关的风险，我想要了解一下2018年进行投资的信用风险有哪些呢？要怎么防范？

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王成瑞律师
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信用风险分类：
①违约风险，债务人由于种种原因不能按期还本付息,不履行债务契约的风险。如授信企业,可能因经营管理不善而亏损，也可能因市场变化出现产品滞销、资金周转不灵导致到期不能偿还债务。一般说来，借款人经营中风险越大，信用风险就越大，风险的高低与收益或损失的高低呈正相关关系。
②市场风险，资金价格的市场波动造成证券价格下跌的风险。如市场利率上涨导致债券价格下跌，债券投资者就会受损。期限越长的证券，对利率波动就越敏感，市场风险也就越大。
③收入风险，人们运用长期资金作多次短期投资时实际收入低于预期收入的风险。
④购买力风险，指未预期的高通货膨胀率所带来的风险。当实际通货膨胀率高于人们预期水平时，无论是获得利息还是收回本金时所具有的购买力都会低于最初投资时预期的购买力。
防范措施：
一、建立较完善的信贷档案
“信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的真实记录，是进行贷款管理的必备资料。”参照国际金融机构的做法，结合自身实际，较完善的信贷档案应包括：（1）基本情况。（2）财务状况。（3）担保抵押文件。（4）分析报告。（5）备忘录。根据人民银行的监管要求，所有企业贷款和大额个人贷款均需实行一厂一档管理，尽可能完善。特别是农村商业银行，现在又在搞信用村镇建设，发放信用贷款，对千家万户的农民也应一一摸底登记，否则，信用贷款的风险就无法有效控制。这是建立风险识别机制的基础。而要真正建立较完善的信贷档案，关键靠信贷人员自身的努力。如要建立一个企业信贷档案，就是腿勤、手勤、脑勤。和工办、税务、工商等部门经常保持联系，看企业是否依法纳税，是否已吊销营业执照，是否还生产正常；对其竞争对手合作伙伴，以及住所地的村（居）干部要加强联系，以了解其人品和诚信状况；对其自身要经常联系，正面了解，必要时深入车间，就产供销情况进行现场解剖，并按季写出分析报告。
二、关注早期预警信号
通过早期预警信号的识别，有助于发现和预测贷款的现有问题和发展趋势，来确定贷款的按期足额偿还的可能程度。早期预警信号很多，主要有：（1）财务不健全。（2）三项资金占用不合理。（3）财务状况不良。（4）营销网络不健全。（5）企业或企业法定代表人的社会声誉败坏，等等。企业早期预警信号的出现有时是单一的、也有时是集中性发生；有时是短期的，马上会调整过来；也有时是中长期的。它没有固定的模式，也不能像测算股票一样绘制“K线图”，而只能靠管理者自身时时关注和把握，客观、冷静地判断、分析早期预警信号、这是建立风险识别机制的关键。

2018.06.07 16:08:07

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郑立胜律师
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您好。关于信用风险的分类包括违约风险、市场风险、收入风险和购买力风险。如果要防范信用风险的话，首先是要建立较完善的信贷档案。参照国际金融机构的做法，结合自身实际，较完善的信贷档案基本情况、财务状况、担保抵押文件、分析报告和备忘录。然后就是关注早期预警信号。早期预警信号很多，主要有财务不健全、三项资金占用不合理、财务状况不良、营销网络不健全、企业或企业法定代表人的社会声誉败坏等等。谢谢。

2018.06.07 16:06:13

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