拒赔有理吗？
更新时间：2010-07-06 16:51:59
问题描述：
朋友六年前在友邦投保，三年前做肠镜确诊患有痔疮，肠镜费用顺利得到理赔。
最近，朋友做了痔疮切除手术，相关费用却被友邦拒赔，拒赔理由是出院小结中有一句“肛门肿物脱出10年”，友邦认为此为风险，并于投保前已存在。
朋友购买的是住院+意外保障，属于消费险，现觉得不合理的是：
1、投保时并不知“肿物脱出”是痔疮，当时此“肿物”并不影响工作生活，这个“风险”是由谁认定？为什么当时不要求投保人体检？
2、三年前确诊痔疮时，友邦已知悉此“风险”，为什么不在次年收取保费时明确表明此病不保？
请指教：朋友这次理赔是否有足够理由争取？如果协商不成需打官司的话，是否有胜算机会？
谢谢！
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