票据贴现和发放贷款的区别

更新时间:2018-07-13 11:04:58 找法网官方整理 人浏览

  票据贴现和发放贷款,都是银行的资产业务,都是为客户融通资金,但二者之间却有许多差别。那么, 票据贴现和发放贷款的区别有哪些呢?具体表现在哪里?下面由找法网小编为您介绍,带您了解一下。

  票据贴现和发放贷款的区别

  资金流动性不同

  由于票据的流通性,票据持有者可到银行或贴现公司进行贴现,换得资金。一般来说,贴现银行只有在票据到期时才能向付款人要求付款,但银行如果急需资金,它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的,在到期前是不能回收的。

  利息收取时间不同

  贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除,是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息,它可以在期满时连同本金一同收回,或根据合同规定,定期收取利息。

  利息率不同

  票据贴现的利率要比贷款的利率低,因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通,并非没有这笔资金。如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,成本过高,贴现业务就不可能发生。

  资金使用范围不同

  持票人在贴现了票据以后,就完全拥有了资金的使用权,他可以根据自己的需要使用这笔资金,而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时,要受到贷款银行的审查、监督和控制,因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

  债务债权的关系人不同

  贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人,遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人,银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项,但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。

  资金的规模和期限不同

  票据贴现的金额一般不太大,每笔贴现业务的资金规模有限,可以允许部分贴现。票据的期限较短,一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,规模一般较大,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。

  票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较,有许多特殊的优点。对银行来说,贴现银行可获得如下利益:利息收益较多;资金收回较快;资金收回较安全等。对于贴现企业,通过贴现可取得短期融通资金。

  银行在贴现票据时,贴现付款额的计算公式如下:

  银行贴现付款额=票据面额×(1一年贴现率×贴现后至到期天数(\\365天)

  以上便是票据贴现和发放贷款的区别的具体介绍,希望对你有帮助。

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对象:抵押是通过金融中介就是银行打交道获得贷款,质押和民间的从事金融活动的公司或者个人打交道,比如担保公司,投资公司。利率:抵押贷款执行的是人民银行规定的贷款利率上下浮动。质押利率是民间利率。
银行承兑汇票的质押和贴现有什么区别吗?质押是属于贷款吗?
可以,但要注意办理票据质押时,出质人不仅须在汇票上记载‘质押’字样,而且还要签章,二者缺一不可,否则质押无效
票据贴现的定义是什么,啥是票据贴现?票据贴现的定义是什么?要咋来理解?
票据贴现就是以未到期的票据向商业银行或准许有票据贴现功能业务经营资格的金融机构办理融资,商业银行和其他金融机构开办票据贴现业务就是向需用资金的企业提供资金,而到期托收或转贴现票据赚取其利息。企业和银行各自运用票据获得了资金融入和融出的机会,直接推进着社会资金的周转加速。 通俗理解来说:贴现就是你手里有一张还没有到期的汇票,你要用这笔钱,就去银行办理贴现业务,因为是还没到期的汇票,银行是要收取利息的。扣完利息剩下的钱才是你的。这张票就是银行的了。汇票到期后银行会要求承对人兑现这笔款,通常贴现是银行对企业的。
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票据贴现是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。票据贴现分三种分别贴现、转贴现和再贴现。
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