对于大多数人来说，买房都需要向银行借贷，这里面就牵扯到一个重要问题，一般向银行贷款有两种方式：等额本金法和等额本息法。许多人对这两种方法不甚了解，以至于在贷款方面吃了大亏，今找法网小编就详细的向大家讲述等额本金和等额本息的区别和各自适用的人群。
等额本息还款法特点：等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
等额本金还款法特点：等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。
等额本金和等额本息的计算
等额本息还款计算器
等额本金还款计算器
通过一个实例来说明等额本金和等额本息的区别和优劣。
例：李先生买了一套商品房，面积１２０平米，他向银行贷款６０万，还款期限为２０年，年利率为基准利率６．５％，现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：
等额本金（逐月递减）还款
贷款总额６００，０００．００元
还款月数２４０月
首月还款５，７７５．００元
每月递减：１３．６５元
总支付利息３９４，６３７．５０元
本息合计９９４，６３７．５０元
等额本息还款
贷款总额６００，０００．００元
还款月数２４０月
每月还款４，４９１．１２元
总支付利息４７７，８６８．３６元
本息合计１，０７７，８６８．３６元
实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信别人的话。
