票据业务经过几十年的发展，取得了一定的成效。进入中国社会主义特色新时代，如何通过发展与创新，增强票据服务实体经济的能力，防范和化解风险。我们认为应从以下方面进行探索和实践：
（一）明确票据业务发展的定位和目标
十九大报告中指出，“要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。”票据是金融的一部分，也是企业支付、结算、信用、融资的重要工具，因此票据需要回归本源，更好服务实体经济发展。
票据业务发展目标是通过发展和创新，健全票据市场框架体系，完善票据市场、丰富参与主体、打造票据产品体系，促进融资便利化、降低实体经济成本、提高资源配置效率、保障风险可控。
（二）进一步发挥票据业务服务实体经济的功能
１、发挥票据承兑、直贴、再贴现服务实体经济作用
一是发展承兑业务为实体经济支付结算提供便利。票据本身作为一种支付结算工具，特别是经银行承兑后的票据具有信用增级、延期支付和背书转让等优势，成功满足了供销企业间的短期资金支付需求。对于卖方而言，接受票据支付货款，既可以增加销售额，提高市场竞争力，也能获得购销金额一定比例的商业折扣等优惠条件，同时持有的票据也可以转让支付或者贴现获得融资。对于买方，通过使用票据支付货款，减少对营运资金的占用，相对于贷款融资可以降低财务费用。因此，票据承兑业务既可以加快市场上的资金周转和商品流通，又可有效促进企业之间的贸易往来。
二是发展贴现业务为实体经济提供便捷融资渠道和低成本资金。相对于普通贷款，银行承兑汇票贴现具有低风险业务特征，银行办理业务流程短、环节少、时间快、所需业务资料少、审批通过率高等便捷性，可以帮助企业通过票据贴现来快速实现短期融资需要。由于票据贴现利率一般低于同期贷款费率，也在一定程度上降低了企业融资成本。
三是发展再贴现业务有效促进央行对实体经济进行“滴灌”。再贴现是央行三大传统货币政策工具之一，对传导货币政策、支持实体经济发展、市场利率形成机制具有重要作用。１９９９年，央行下发《关于改进和完善再贴现业务管理的通知》，提出要选择并重点支持一些资信情况良好、产供销关系比较稳定的企业签发、使用商业承兑汇票，支持企业扩大票据融资，促进商业银行信用票据化，适当增加基础货币投放，合理引导信贷资金流向，支持商业银行扩大票据业务，发展票据市场。
相对于其他货币政策工具，再贴现可以选择国家鼓励发展的行业、类型等标识进行精准投放，也可以选择投量、结构、比例和利率，增强货币政策工具的灵活性、针对性、有效性和主动性，增强货币政策实施效果、促进信贷机构调整、引导和扩大中小企业融资范围等方面发挥重要的作用。要提高再贴现在贴现中的比重，力争达到百分之三十左右。
２、促进中小企业、“一带一路”、“三农”、普惠、绿色金融等发展
一是票据业务是解决中小企业融资难问题的重要渠道。中小企业融资的特点是：融资金额小、频率高、时间急、周期短；中小企业往往资信普遍不高，信息透明度低，财务信息审查难度大，银行对中小企业贷款的管理成本相对较高。银行承兑汇票所具有的银行信用、放款速度快等特点，对解决我国中小企业融资难问题具有得天独厚的优势和作用。
货币政策报告显示，由中小型企业签发的银行承兑汇票约占三分之二，票据已然成为中小企业获取银行资金和信用支持的重要渠道。应该加快推进中小企业流动资金贷款票据化和应收账款票据化，可有效盘活中小企业存量资产，提高中小企业融资效率，降低中小企业融资成本。
二是服务“一带一路”贸易往来。“一带一路”战略促使沿线国家和我国经济贸易往来更加密切，在大量的经贸往来中将产生大量的物流、资金流，需要便捷的支付结算和融资工具予以支撑。随着人民币国际化的深入推进，以人民币记价的票据也将逐步走向国际化，无论在生产、销售、贸易还是在流通、融资等环节都将发挥其积极作用，为“一带一路”国家的基础设施建设、企业生产经营、物流贸易带来极大便利。
三是落实和促进“三农”金融、普惠金融、绿色金融等发展。票据市场是一个“下接地气，上可通天”的跨市场业务，一端直接作用于实体经济，一端连接央行。央行可以通过再贴现业务引导金融机构将更多信贷资源配置到“三农”、普惠、绿色等国民经济重点领域和薄弱环节。
３、发挥供应链、产业链、贸易链票据融资作用
供应链是指围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始到制成中间产品及最终产品、最后由销售网络把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户所连成的整体功能网链结构。产业链是以供应链为基础，贸易链是供应链的细化和补充。
对大中型生产制造企业和商贸批发企业而言，围绕其经营的上下游客户一般会在几十户至上百户；而对于大型集团客户来说，其客户可能多达几百户，其支付结算业务量相对较大，通过票据结算一方面更便捷、接受度高，可以加速资金流转，促进贸易往来，减少对现金流的依赖；另一方面可通过相互授信和共识，利用商票的流转减少融资成本，促进关联企业间的往来，进而为经济下行期的制造业寻求更多出路，并以此服务与带动经济转型发展。
（三）发挥电子商业承兑汇票作用
１、电子商业承兑汇票结算功能不断增强，但银行接受度有所降低
通过票交所发布的《２０１７年第三季度票据市场运行情况分析》可以看出如下特点：
一是今年以来电子商票呈现逐季增长态势，第三季度电子商票承兑４６６８．５９亿元，比二季度增长１２．４９％，比一季度增长１７．５％。电子商票在电票承兑发生额中占比为１３．７９％，电子商票在承兑环节的占比一直处于较高水平，说明商业信用在支付环节的接受度有所提升。
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二是电票承兑业务笔数增加，单张票面金额趋小，结算功能增强。第三季度电票承兑笔数１９８．８万笔，比上季度增长４７．３９％，比去年同期大幅增长２１０．５６％；承兑平均面额１７０．２５万元，比上季度下降２２．８５％，比去年同期下降５１．８３％。电票结算功能有所增强，支持实体经济发展的效能进一步提升。
三是电子商票在银行系统的接受度有所降低。第三季度电子商票贴现１４５６．２亿元，比二季度下降４．１７％，比一季度下降１３．７１％。电子商票在电票贴现发生额中占比为８．２２％，比上季度减少１．２３个百分点，延续了今年年初以来的下降趋势。
２、电子商业承兑汇票在对企业发展、银行经营、市场流通、经济繁荣以及社会信用发展等方面具有重要的促进作用
从企业角度，电子商票是建立在商业信用基础上的信用支付工具，不仅手续简便，能有效缓解企业间货款拖欠，提升市场活力，提高效率，还能降低企业资金使用成本，节约资金运输与使用的费用，避免资金的积压。
从银行角度，电子商票可以改善对银行信用过度依赖的现状，特别是在经济增速下行银行信用收紧的当下，既能减轻商业银行风险的过分集中，也可以优化票据市场结构，同时银行也可通过对电子商票进行贴现和托收等获取高于银行承兑汇票的利息收入和中间业务收入。
从宏观政策角度，电子商票直接作用于实体经济，央行通过再贴现调控信贷投向，并有效促进社会信用体系的完善和发展。
３、积极推动电子商业承兑汇票业务发展
一是政府推进，搭建企业信息信用平台。商业信用缺失是导致商票业务难以发展的关键因素，可以通过政府搭建公开、透明、可信度高的企业信息信用平台，并建立有效的奖惩机制，推动商票业务的全面、健康、稳步发展。
二是推行标准化，建立健全企业信用评级和增信制度。成立统一、规范、权威的企业信用评估机构，建立健全适合商票的评级评估指标体系，实行企业信用定期考评制度，推行商票担保支付机制，建立商票保险制度，为商票在全国范围内的流通创造条件。
三是因地制宜，明确商票发展重点。可以先在京津冀、长三角、珠三角等经济发达地区进行试点和推广，这些地区商业信用基础好，票据使用较多；可以“一带一路”、雄安经济建设为契机，充分发挥商票的融资结算功能；发挥央企、财务公司、国企等大型企业核心作用，带动集团内部以及供应链上下企业积极使用电子商票，既可以节约资金成本，提高周转效率，也能促进商业信誉的培养和知名度的提升。
四是提高商业银行积极性，加大银行商业承兑汇票贴现规模及人民银行商票再贴现力度，引导金融资源积极介入，为扩大商票流通创造良好的条件和宽松的金融环境。
五是建立商票企业准入制度和商票贴现准入制度，建立商业承兑汇票签发使用风险监测和分析制度以及风险处置化解机制，建立商业承兑汇票担保基金制度，通过风险防范措施保障商业承兑汇票业务健康发展。
（四）深化改革创新，推进深化发展
１、加快推进票据相关法律的修订工作，完善无因性、电票合法性、风险计提等法规
随着国家经济、金融的改革发展以及科学技术手段的进步，《票据法》部分条款如今已限制了票据市场的发展空间，应加快推进对《票据法》相关条款的再次修订。
一是对我国票据法中关于票据基础关系的规定予以修改，充分发挥票据的流通功能。要遵循票据无因性原则，修改对真实贸易背景的有关规定，增加票据关系的效力不以基础交易关系的真实有效为条件，票据债务人不得以交易关系和债权债务关系真实有效与否为由对抗善意第三人的规定。
二是对票据法中有关票据行为的书面形式作出修改，把电子票据签发、承兑、背书转让等票据行为的电子流程纳入票据基础法律规范。当前票据电子化已大势所趋，上海票交所成立加快了这一进程，同时也对传统纸票背书追索的要求进行了改进，这些都需要《票据法》予以明确。
另外，要修订《商业银行资本管理办法》票据风险资产计提的相关规定，当前票据承兑行需要计提１００％，卖断行需计提２０％或２５％，由于现在票据流转较快，风险资产重复计提严重，限制了票据交易的合理发展，也一定程度上阻碍了票据资产的流转性。
２、扩大市场参与主体，发展票据专业化中介机构
积极鼓励更多的中小企业、民营企业熟悉和运用票据融资；扩大基层商业银行、县域村镇银行和信用社等其他金融机构参与票据市场的经营权限；探索个人投资者参与交易；鼓励更多的机构投资者，包括证券公司、资产管理公司、信托公司、基金管理公司、保险公司、期货公司、保险公司等金融机构进入票据市场，不仅可以拓宽票据交易的广度，避免原来商业银行操作同质性、同向性导致的市场剧烈波动，更能挖掘市场深度。
积极发展专业化票据经纪市场，提供票据鉴证、咨询、撮合、报价等经纪服务。建立第三方票据评级评估机构，对票据承兑主体、贴现主体等信用主体进行多层次、系统性、动态化的信用评价与管控。推动担保、保险等信用服务机构，完善票据市场参与者格局，搭建多元化、专业化、交叉互补的市场参与者体系。
３、完善票交所平台功能，提高市场交易效率
进一步完善票据交易所系统功能，尽快实现电票线上交易功能以及会员全覆盖，建立鼓励金融机构统一报价的机制，进一步增加信息共享功能，促进票据市场的透明度和公平竞争，提高票据市场有效性和规范性。
一是加快直联模式开发进程和纸电融合进度，实现票据交易市场的统一。
二是实现所有交易品种的报价、询价、议价等功能，通过信息的发布、展示和整合，对报价的真实性和有效性做跟踪审核，确保市场情况的真实反映，同时对撮合交易清单有严格的规定和分级加密保护措施，既避免了恶意挂单，也保护了客户的隐私。
三是实现交易的撮合，通过对票据交易各要素的标准化建模、交易倾向的罗列分析、客户业务管理限制的筛选等，完成对市场交易撮合信息的匹配，进而实现业务的达成。
四是与产品功能的互通，对每一个产品都可以实现业务的操作和数据资源的共享，从而使得平台上的产品不单单只具有展示功能，还能直接提供给客户使用。
４、建立以央行、票交所为主导，以地方、行业、财务，农村金融、地方城市金融、规范民间票据平台为补充的交易市场体系
加快建设票据交易市场体系，有利于推进票据市场标准化、一体化进程，提高市场运行效率，降低企业融资成本，构筑统一、完善的风险防线，促进集中监管，合规发展票据业务，净化市场环境，丰富与完善票据业务参与主体，活跃市场氛围。
一是建议由央行统筹规划票据交易体系的顶层设计，设立票据市场相关管理组织或委员会，统筹票据交易体系建设，制定票据交易体系的发展规划、发展战略及长短期目标，组织实施票据交易体系的相关措施，制订相关主体的自律守则，以规范票据市场的发展。
二是发挥上海票据交易所在票据交易体系的中心地位，打造“标准化”的交易产品，打通票据市场与其他货币子市场之间的通道，完善票据资产与资金市场的流通渠道。
三是发挥地方及行业，财务，票据交易平台区域性和行业性作用，主要面向票据贴现市场，成为上海票据交易所在票据贴现领域的延伸，主要承担向区域内及行业用票企业推广票据贴现业务及承兑的职责。
四是发挥农村金融、地方城市金融、规范民间票据平台的自身专业和资金优势，成为票据交易体系的补充。最终发展成为以央行、上海票交所为主导，地方、行业，财务票据交易平台以及票据经纪公司为共同延伸服务的前端票据基础设施，形成统一制度，統一标准、統一系統，統一管理及集中、整体服务票据市场的票据交易体系。
５、探索科技金融应用票据领域
一是鼓励互联网金融为符合国家产业导向领域的中小微企业和家庭居民提供多样、灵活的票据融资、票据理财等金融服务，支持互联网金融与电子商务、现代物流、信息服务、跨境贸易等加强票据融资业务领域的融合发展，以提供更有效率票据融资服务的方式促进相关行业转型升级。
二是人工智能在Ｗｅｄ服务和大数据领域的应用促使票据市场的智能化程度将更加提升，未来依托互联网的票据业务模式将占据主流。
三是物联网技术的快速发展给纸制票据的电子化提供了新的探索渠道，可通过实物虚拟化的方式，改善现有的单纯将纸制票据信息手工录入ＩＴ系统的机械模拟方式；四是要加快基于ＶＲ、ＡＩ等技术的票据相关应用建设，更贴近人们生活和工作依赖的重心。
６、探索票据评级评估及经纪管理新路子
一是逐步推出票据评级评估机制，建立统一的信用评级、资信评估、增信保险制度，推行信用评价机制，成立统一、规范、权威的信用评估机构，健全适合票据业务的评级评估指标体系，实行信用定期考评制度，推行票据担保支付机制和保险制度，逐步推进社会信用生态环境建设。
二是发展专业化、规范化票据经纪市场，对于票据经纪行业设立统一的准入门槛和业务标准，明确相应的监管机构，积极发展票据鉴证、咨询、撮合、报价等经纪服务，鼓励和培育部分票据经纪量大、业务发展规范、风险防控机制健全和市场认同度高的票据经纪机构进一步发展壮大，以推动票据市场规范化、专业化发展。
７、加快全国统一规范的票据信息平台建设
一是建设标准化、覆盖面广的信息采集录入平台。信息采集录入平台应来源广泛，实现各数据源平台数据的接入汇总，并拥有海量相关非结构化信息，可按“科学规划、统一标准、规范流程”原则，统一采集归口、利用数据信息技术建立索引，实现信息资料管理的科学化、规范化，实现信息集中管理，并建立数据质量控制机制，提高分类数据的准确性。
二是打造模型化、手段先进的信息分析预测平台。运用科学模型建立宏观经济预警、区域监测评价等系统，从而对票据信息数据进行多角度、多层次、精细化、准确系统的分析，并展示出区域市场主体的发展情况。同时，能对机构交易行为和合规信息进行动态分析，并提供个性化、可定制的直观展示功能。
三是实现智能化、实效性强的信息资讯发布平台。信息资讯发布自平台要实现智能分类、科学发布，高效共享，建立业务库、案例库、营销库、经验库、文化库、知识库，实现集中展现各类报表、信息功能。
８、探索建立票据创新机制
充分借助票据交易所上线促进票据创新发展，适时引进信托、证券、基金、保险、资产管理公司以及企业、个人以合适的方式进入票据市场，丰富市场经营主体。引入票据做市商制度，整合当前所有市场主体的资源和自身优势，自主经营、自负盈亏、自求发展，适应市场发展需要，提升经营管理效率，走专业化、集约化、规范化发展之路，实行集约经营和集控管理。
加大跨业、跨界创新的力度，探索与货币子市场、保险投资资管市场、信托证券资管市场、票据ＡＢＳ市场创新力度，促进票据市场不断涌现更多的跨专业和跨产品的组合产品以及资产业务与中间业务相融合的综合服务产品。加快票据资管业务和票据证券化发展步伐，推进商票发展和电票发展进程，推动远期票据、票据期权、票据利率互换等多元化票据衍生品发展和试点。
９、发挥理论研究的智库功能
理论源于实践又高于实践，任何的实践和操作都离不开前期大量前瞻性的理论研究、思考和推理演绎。要建立形式多样的票据研究机构，要在结合票据理论与实践、国内与国际、历史和现实的基础上研究我国票据市场，指导票据市场规范、有序发展，推进票据与实体经济的融合；要加强对票据业务风险的研究，引导金融机构建立更科学合理的体制机制来管控票据业务风险，促进票据市场长期、健康发展；还要加强对票据创新产品的研究，引领票据市场创新发展，充分发挥票据智库的作用。
（五）防范票据业务发展创新风险
１、探索“一行三会”票据协调机制
习近平总书记在第五次全国金融工作会议上强调，“要加强金融监管协调、补齐监管短板。坚持问题导向，针对突出问题加强协调，强化综合监管，突出功能监管和行为监管。”随着票据市场不断创新发展，银行、财务公司、证券、信托、保险等金融机构均将参与到市场，而这些参与主体分别接受人民银行、银监会、证监会、保监会的多头监管，监管主体的不统一，将造成不同机构办理相同业务的监管标准和政策尺度不同，不同监管主体和监管政策之间的不同步性可能导致票据业务存在制度障碍和政策壁垒，对票据市场的发展带来诸多不确定性。
一是建立符合票据全新特征的监管体系，构建一行三会票据市场监管协调机制，加强货币政策部门、监管部门、票交所和金融机构的监管协作，结合票据市场创新发展实际和未来趋势，消除不同部门法规制定实施中的抵触和矛盾现象，使票据市场在更为合理完善的监管法律框架下健康发展。
二是票交所应及时了解票据市场状况与创新需求，充当货币政策部门、监管部门和市场参与者的沟通桥梁，推进相关票据市场监管规则的修订完善，促进票据业务有序开展。
三是为市场参与主体提供更多主动适应监管要求变化的机会，借鉴发达国家金融监管的“沙盒机制”，对新型的创新技术和产品进行试验，一旦证明有效，监管可随之进行调整，避免监管要求和业务发展节奏不一致的情形。
２、完善各行票据内控风险体系
一是牢固树立风险意识。一直以来我国经济增速保持在高速增长阶段，经济金融环境保持向好，加上票据业务一直认为是低风险业务，风险防控意识相应有所弱化。随着经济下行和各类风险因素交织，资产质量出现一定程度下滑，票据风险逐步暴露，因此银行需要高度重视票据业务风险，坚持审慎经营理念，增强全面风险意识。同时，建立科学的考核机制，结合自身特点和实际情况确定票据业务发展的目标和规划，不盲目追求发展速度和规模扩张。
二是建立健全适应票交所时代特点的票据风险防控体系和制度。要从大处着眼、从细节入手，强化票据风险集约化经营管理，建立从票据风险识别、提示、预警到风险监测、分析、评价、化解等全面风险管理框架，实现对票据业务全面风险管理；健全从事前风险审查与评估、事中风险审核与控制、事后风险检查与跟踪等全方位、全流程管理，对票交所时代交易员流程化操作管理至关重要。特别要注意防范道德风险。
３、建立票据风险处置新机制
票据业务金额往往较大，一旦产生风险对商业银行乃至金融市场都将产生较大影响，因此票据市场的管理层和参与者都需要建立监测和应急预案，防范票据风险在金融市场上相互渗透和传染。
一是建立中国票据风险指标，可从票据承兑垫款率、票据贴现逾期率、票据案件发生率、票据资金损失率等维度进行评估，定期发布和监测票据市场总体风险情况。
二是建立监管机构与市场主体之间的信息共享和良性互动机制，完善审慎监管、机构内控和市场约束三位一体的票据业务风险管理模式，促进票据市场可持续发展。
三是建立相关应急处置机制和业务应变措施，积极应对各种非预期因素，一旦出现异常情况及时采取措施，将损失和不良影响降到最低，同时进行总结并汲取经验，避免类似风险再次发生。
４、发挥票交所监测管理职责
票交所具备全面、实时的海量数据，需要对这些交易数据进行监测，制定应急预案，一旦出现异常情况及时采取措施，维护市场稳健运行，服务实体经济发展。
一是搜集整合票据风险信息，包括公示催告、挂失止付、风险票据、票据案件或事件以及可能产生票据风险的其他信息，也要建立黑白名单制度，对具有欺诈、恶意拖欠票款等票据不良行为的客户进行黑名单管理，而对信誉良好、交易活跃、推动票据市场创新发展的客户予以升级，鼓励商业信用发展。
二是票交所可以通过市场变动趋势和客户的风险偏好，借助数据模型建立以情景分析、压力测试为手段的前瞻性风险管理模式，合理的为客户推荐产品，匹配其风险收益，并可以通过专业队伍的打造，加强对业务和产品模块中各个环节的风险管理和控制，促进客户提高合规经营意识，推动监管要求在整个市场的传导。
三是借助大数据分析完善风险计量和内控评价模型，不断的推动风险的量化管理体系，通过嵌入至业务和产品模块推动量化监测风险的尝试，并对合规操作和管理进行全方位分析，提升会员的风险防范水平和合规管理能力。
四是提供应对票据风险场景和具体问题的咨询，处置票据风险资产的介绍、案例和相关办法等功能。
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