作为国家道德文化建设的基础，个人信用记录已成为一种无形资产，作为考核个人的诚信的标准，在经济社会的各个场合被广泛使用。个人信用不良将会给我们的生活带来很多麻烦，最直接的影响就是个人贷款。那么，为什么会产生不良记录？该怎么办？找法网小编为大家整理有关资料，望对您有所帮助。
一、了解自己的个人信用记录
１、征信部门查询。在工作日带上个人身份证原件及复印件，在中国人民银行在各地的征信管理部门查询，填写申请表，１－３个工作日即可领取。
２、网上查询。目前，江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等９个省市可直接在网上查询。
３、先注册并填写相关表单，系统会把查询编号发到你的邮箱，２４小时之类登录系统即可下载自己的个人信用报告。本人查询到有一笔预期，非常郁闷，这不是我的原因啊。
二、分析信用不良记录产生的原因
１、信用记录不良并不代表信用不良，由于我国征信体系处于逐渐完善期，初期的银行和个人大都对这一考核体系不够重视，因此造成了这样那样的问题。分析一下，自己的信用污点在哪里，是银行的原因还是自身原因。
２、如果是银行的原因，那么个人信用记录是可以修改的。例如，小明大学时候办理了助学贷款，约定是大学毕业后一年内还清，可是由于自身原因，接连读了研究生和博士，于是在大学毕业一年内向银行提出了延期还款申请，是有学校出面集体办理的，可是在几年之后银行突然催缴，说是逾期，而且已经记录在了个人信用。彻底颓废，于是迅速还了贷款，最后写了个申请，学校盖章证明非恶意欠款，银行证明工作疏漏，３个月后信用记录即可修改。咨询银行工作人员，如果是个人原因造成的信用记录不良是不能修改的。
三、个人信用记录不良的影响
１、目前购买、买车贷款及办理信用卡等等行为都会被征信，如若个人信用不良几乎是会被银行拒之门外的，购房时候商贷也许加点利息可以贷款，但是公积金贷款是绝不可能通过的，所以，请珍惜个人信用。
２、个人信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也会遭拒。
四、个人信用记录的有效期
在我国信用体系刚建立的时候，个人信用记录号称的是终身有效。这无疑是给犯错的人都判了死刑，完全不给机会了。后来征信体系不不断完善，确定了５年的保存期。
２、不过在办理信用卡的时候，很多银行是查询的最近两年的信用记录，所以当你结清上一笔逾期后２年，就可以办到信用卡了。
五、个人信用记录不良该怎么办
１、针对不良污点，有的放矢，迅速还清欠款，不要让不良污点成为你的沉重负担。积极面对，查找原因，解决问题的方法在上面已经提到，将个人信用记录作为个人资产加以爱护，在日后的经济活动中引起足够的重视。
２、特别是日常生活中养成信用卡的规范使用的良好习惯，每个月定时还款还贷，如有可能，绑定一张卡自动还款，良好的记录银行工作人员会充分考虑你新的贷款申请。
需要注意的是，个人信用记录维护的同时，不要提醒你的家人，因为自己的个人征信记录可能会影响到自己的关联人物。
