针对黑龙江省部分保险消费者遇到的问题，有关律师认为，保险公司应充分尊重消费者的知情权与选择权，为履行义务而增加成本应征得保险消费者同意，否则该成本应由保险公司承担
按照保险公司的要求，保险消费者必须通过银行转账方式缴纳保费，而当账户内余额一旦达不到银行规定的金额，就会被认定为小额账户。这样一来，消费者除了缴纳保费之外，还要承担银行的小额账户管理费。近日，黑龙江省部分保险消费者对保险公司这一做法提出了质疑。
典型纠纷
银行转账缴费要多存入100元
近日，黑龙江省抚远县消费者腾女士向记者反映，9年前，她在某寿险公司佳木斯中心支公司(以下简称佳木斯支公司)购买了一份保险，年缴保费807元。此后，她一直是通过保险业务员缴纳保费，或是将保费直接缴到保险公司。今年3月3日，佳木斯支公司业务员打电话通知她，今年的保费保险公司不收取现金，需要通过银行转账。业务员要求她到指定的银行开户，同时要在保费金额基础上多存进100元，因为账户内余额不足100元时，银行将每个季度收取3元的小额账户管理费。如按原保费金额存款，银行扣除小额账户管理费后会导致金额不足无法转账，影响保险合同的正常履行。“我买的是保险，按时足额缴纳保费就完成了我的义务，保险公司凭什么让我必须到指定银行开户存钱，而且还要我额外承担小额账户管理费?保险公司应采取多种方式方便消费者缴纳保费，只能通过银行转账的做法剥夺了消费者的选择权，有些霸道。”腾女士对这种做法难以接受。腾女士认为，通过银行转账方式，一是方便了保险公司收费，二是银行拓展了业务，但却给消费者带来了负担。经多次协商，佳木斯支公司同意腾女士可直接到保险公司缴费，或由保险业务员上门收取保费。
被扣管理费导致转账缴费失败
无独有偶，该省哈尔滨市消费者刘先生也向记者反映，他在通过银行转账方式缴纳保费时，在不知情的情况下被银行收取了小额账户管理费，导致无法按时缴纳保费。
刘先生是中国平安保险公司的客户。2010年3月，该公司通知他，自2009年5月1日起取消银行现金收取续期保费业务，请保户选择银行转账方式缴费。按照该公司的要求，2010年4月6日，刘先生到中国工商银行哈尔滨分行和兴支行开户存入1720元，包括投保主险费1618元、附意外险101元，共计1719元。同年5月10，工行汇划保费1719元，刘先生账面尚余有1元。今年3月16日，他往上述账户内续存第九年次保费1720元。4月14日，平安保险公司客服发短信通知他：“余额不足转账未成功，请下次转账日4月19日前存费至账户。”刘先生觉得莫名其妙，明明刚存进足额的保费怎么会余额不足?经询问刘先生得知，工行收取了他十几元小额账户管理费，导致他的存款不足转账未成功。
刘先生表示，开户时，保险公司和银行均没有告诉他有小额账户管理费一事，“我缴纳的是保费，银行未经我同意且在我不知情的情况下凭什么扣掉管理费?这种做法有悖于公平交易原则。”刘先生说。
律师建议
采取措施充分尊重消费者的选择权
5月24日，北京市中高盛律师事务所律师李滨接受记者电话采访时认为，保险消费者与保险公司之间是平等主体之间的合同关系，在原有保险合同没有约定，法律没有强制规定必须通过保险消费者开设账户缴纳保险费的情况下，消费者有权利选择其认可的、方便的、可以接受的缴费方式。保险公司应充分尊重消费者的知情权与选择权，尊重消费者对于缴费方式的选择，提供相应的便利并保证资金的安全。也就是说，保证保险消费者缴纳保险费的安全是保险公司的义务。现保险公司为了履行本应承担的义务而增加成本，应征得保险消费者的同意，否则该成本应由保险公司承担。
李滨表示，解决此问题的一个好办法是，保险公司在营业场所设立收取现金保险费的柜台，并通过保险公司内部的管理制度保证该资金的安全。此外，保险公司可以通过与相关银行协商的方式，免除保险消费者的缴费账户的相关管理费，这些是保险公司应当履行的责任和义务。[page]
记者调查
多数保险公司认为银行收费与己无关
记者了解到，2008年11月，中国保险监督管理委员会下发《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》，要求各寿险保险公司自2009年3月开始采取非现金收费方式收取保费，黑龙江省各家寿险保险陆续按此要求改变收费方式，一律通过银行转账，实行零现金收费方式收取保费。
近日，中国保监会黑龙江监管局在给记者的答复中称，在保险行业内大力推行安全、便捷的收付费方式，对于确保消费者在投保、退保、索赔环节的资金安全，强化保险公司收付费环节资金风险管理具有十分重要的意义。消费者与保险公司之间的资金往来，最好采用银行转账的方式，这样可以有效保证消费者的资金安全，防止保险公司员工、保险营销员挪用、侵占客户保费。
记者在采访中了解到，哈尔滨市各家银行对小额账户存款额度的界定标准不一，从一二百元到五六百元不等。也就是说，消费者在保险公司约定的保费金额基础上还要额外多存入几百元，否则将被银行视为小额账户收取管理费。
对于缴纳保费的账户银行收取小额账户管理费的问题，各家保险公司做法不一。某保险公司业务主管告诉记者，该公司和某银行建立了业务合作关系，只要是该公司的保户，银行不收取小额账户管理费。多数保险公司则坚持认为，收取小额账户管理费是银行的行为，与保险公司无关。
