早在几个月前，车险改革《征求意见稿》就开始预热啦！时至今日，银保监会研究制定的《车险综合改革指导意见》自2020年9月19日起开始施行。对于民众来说，这是一个好消息！但是那些重要条款到底是什么意思，我们团队专业交通事故律师就其中重点内容为您深度解读：

你必须细看的《车险综合改革指导意见》

重点内容

一是交强险责任限额大幅提升。有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

二是商车险保险责任更加全面。新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

三是商车险产品更为丰富。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

四是商车险价格更加科学合理。保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。

五是车险产品市场化水平更高。逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

六是无赔款优待系数进一步优化。改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

五旨山律讼团队

专业交通律师解读

1、交强险责任限额大幅度提升，这是利好，所有上路行驶车辆必须购买交强险，不要心存侥幸，连最基本的交强险都不购买。我们团队最近接待了几起重大交通事故咨询：4月秭归某肇事车辆未购买交强险，肇事司机与受害方司机均在事故中死亡，肇事方全责且家庭经济较为困难，没有赔偿能力，给受害方家庭带来沉重的打击；肇事方家人被起诉索赔，肇事司机留下残局让家人来收拾。8月兴山某肇事车辆无牌无照无保险违规停放，受害方夜晚驾驶电动车撞到违停车辆而不幸死亡，受害方家庭还有一个年龄尚幼的孩子，基本在这次事故中人“财”两空，赔偿事宜也是困难重重； 2、同时该条款并不意味着，车辆保险只用购买交强险。商业险也应该是上路行驶车辆必备险种，提高赔偿能力。自2020年1月1日起，湖北省人身损害侵权伤残赔偿标准城乡统一，交强险责任限额不一定够赔。交通事故大部分伤者都是伤及骨头部位，基本上要进行手术治疗，治疗费用是一笔不小的数目，较高保额的商业险是广大车主的必选，选择多少保额的商业险，可以参阅我们之前的文章《老司机真的清楚商业三责险买多少万合适?》； 3、车险综合改革是政策倾斜的利好，购买交强险和较高额度的商业险，依然是我们对自己和对他人负责的态度； 4、车险市场化水平的提高，也是从另一侧面督促大家遵守交通规则，文明驾驶，安全出行。交通事故的发生有一些必然的因素，违规驾驶是事故发生的重要原因。 近几年来我们团队代理的交通事故案件越来越多，作为这方面的专业律师，我们和不少当事人一起走过心酸历程，我们希望的是将伤害降到最低。提高全民在交通方面的正确认知，我们义不容辞，愿你我每天平安喜乐！