首先，看是否有非法占有的目的，这是区分民事与刑事的最重要标准。

    经常有人咨询“未按规定还款是不是就会被认定具有非法占有的目的”，其实不然，自2018年12月1日施行的司法解释规定了6种认定为以非法占有为目的的法定情形：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

    在具体个案中，会根据具体情况对非法占有目的进行综合认定，最高院发布在《人民司法（应用）》2019年第1期一篇文章中提出了具体的考量方面：申领信用卡时提交材料是否真实，有无严重弄虚作假；使用信用卡时是否具有相对稳定的还款能力，如是否具有稳定合法的工作或者收入来源等；透支情况与收入水平是否基本相符；涉案信用卡是否存在大量套现情况；透支款项用途是否合法，是否用于违法犯罪活动；是否存在持续且有效的还款行为；透支后是否与发卡银行保持联系、积极沟通，是否存在故意逃避催收的情况，等等。对于持卡人原有合法、稳定收入来源，长期正常使用信用卡，信用记录良好，但在正常透支消费后，因突发重大疾病或者其他客观原因，导致一时无力还款，事后与发卡银行积极沟通说明情况、尽力筹措还款资金的，不应认定为以非法占有为目的。

    其次，是否达到定罪量刑数额标准，这是区分罪与非罪、罪轻罪重的界限。数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法规定的‘数额较大’，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法规定的‘数额巨大’，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法规定的‘数额特别巨大’，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。