如何识别及应对以办理贷款的名义进行诈骗的行为

诈骗的方式层出不穷，随着互联网金融的发展，最近，出现一种常见的诈骗方式，就是以办理贷款的模式进行诈骗。
    诈骗模式分析
    1.首先，通过qq、微信等社交媒体发布贷款信息，常以“不需要担保”“零利息”“放款快”“额度高”等词语吸引眼球。
    2.借款人上钩后，根据与借款人的简单沟通，了解借款人身份信息后（姓名、身份证号码、联系方式、地址等），便通过网络或邮寄的方式签署借款合同。该类借款合同中多会约定：办理借款前，需要交纳保险费；借款人银行流水要充足；借款人不办理借款需要支付违约金等条款。谨慎的借款人看到此类条款提出异议时，诈骗分子多会解释不用理会，承诺不收取费用。
    3.借款人签订合同发送或邮寄出去之后，诈骗分子便开始要求借款人依据合同缴纳保险费。借款人不缴纳费用的，便以双方已经签署合同，起诉借款人违约进行威胁。至此，多数不懂法律的借款人都会慌了阵脚，借钱也会缴纳保险费，自我安慰，只要能办理借款缓解燃眉之急就好

贷款模式诈骗的特征

1）门槛低，额度高。一般金额在3-5万之间（根据借款人的需求定），不需要提供任何担保。 2）通过社交媒体联系。一般不会通过APP、官方网站办理贷款事宜，而是个人通过社交媒体沟通联系，因为他们本身就没有备案的正规网站。3）贷款合同不会当面签署。合同只是作为诈骗的一种手段，绝不会和你当面签署，对方根本不在乎是不是你本人签署等问题。4）合同中多会约定保险费用等各项费用。如果借款人对该类条款提出异议，骗子多会口头承诺不会收取任何费用。5）以违约威胁。借款人签署合同后，如不缴纳费用，便会以起诉借款人违约相威胁。

应对措施

基本原则：不是现场在银行或正规金融机构办理借款的，在收到借款前，不支付任何费用。
    1.找正规的金融机构办理借款，勿轻信通过社交媒体发布的借款信息。
    2.如通过互联网金融借贷，一般都是PC端网站或移动端APP办理的，正规的网站都是有公安及工信部备案信息的，在网页最底部。

    3.签署合同前，认真阅读合同，出现保险费，银行流水借款人须补足等条款的，都拒绝签署。要求对方更改合同条款后再签署，不相信任何人的口头承诺。
    4.不管签订合同与否，没有现场办理，核实对方身份的，对方要求缴纳费用，在收到借款前都拒绝缴纳。
    5.如已支付费用，符合签署诈骗模式及特征的，停止继续付费，及时止损，就近报警。

说明:普法宣传，打击诈骗。本文仅是律师个人观点，建议仅供参考，如遇类似情形，建议及时咨询律师，以便更妥善处理。