什么是校园贷？就是在校学生通过针对大学生的网络贷款金融机构和平台在网上申请获得信用贷款的方式。随着网贷行业的发展，越来越多的平台将目光瞄准了在校大学生，我们只要打开手机输入贷款二字，立刻就会出现很多贷款APP。这些本来没有或仅有微薄收入的大学生，为什么突然成为了网贷平台眼中的获利来源。因为，一是在校大学生对网贷中的陷阱没有辨别力，二是绝大部分大学生已经是成年人了，有承担法律责任的义务，他们签下的贷款协议，在法律上是有效协议。

     校园贷虽然已经出现有几年了，但是对于刚刚步入大学校园的新生来说还是新鲜事，由于某种原因，有的大学生参加到了校园贷当中，由于对校园贷的不甚了解，导致出现了很多问题，那么非法校园贷的陷阱在哪里呢，我们揭开它的神秘面纱就看清楚了。

   非法校园贷的低息猫腻：

     我们可以看到很多校园贷都有宣传：利率低至0.99％，“零首付”“零利息”等看似诱人的条件，然而这些都是真的吗？假设小明同学借了10000元“校园贷”，分12期还款，网贷平台要先扣除2000元服务费，学生拿到手8000元，再给小明一张还款单，显示每月要还款932.33元。别急，咱们好好算算，932.33元×12月=11187元。每年实际还息额11187-8000=3187元，实际一年利息为3187元÷8000元=39.8％，实际年息近40％！那0.99％月息怎么来的？（11187-10000）÷12=99元，99÷10000=0.99％

看懂了吗？猫腻一：利息一直按本金10000元计算的，没有扣除那2000元手续费。

猫腻二：并非按“等额本息”还款方式计算。每月本金始终按10000元计，没有递减。

    非法校园贷同时衍生出诈骗。据报道2016年4月至2017年6月，借由校园贷实施的诈骗案件层出不穷。见诸报端的校园贷诈骗案达41起，涉及全国22个省市。内蒙古赤峰市曾发生1起，约980人被骗，涉案金额910余万元。

      研华君在大学西路派出所了解到，呼市某高校的某位学生2016年在网贷平台上上贷款2000元，时至今日这笔欠款数字变成了21651元。催收使用电话轰炸手段，骚扰此学生所在学校的书记，院长，老师的个人电话以及学院的办公电话，由于此类电话轰炸器使用改号软件，卫星拨号等方式，所以很难查到来电号码的地址，影响十分恶劣。

他们为什么要使用这种方式催收呢？根据民间借贷司法解释第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”这就是为什么大多数网贷平台不会通过诉讼方式追回欠款。它们自己也知道，一旦走了诉讼程序，它们的利息不可能收到这么高，所以它们会选择委托第三方等非法的恶意催收方式：

      那么，非法校园贷究竟有哪些种类呢？为了了解到更详细的情况，研华君来到了北京（呼和浩特）策略律师事务所，邬馨媛律师为我们讲解了非法校园贷常见的种类以及骗局：

     一、培训贷

培训企业与信贷机构合作，由刚毕业的大学生以个人名义向信贷机构贷款作为“培训费”，“培训费”直接打入企业账户，大学生无需出钱就能接受“培训”。部分信贷机构为了牟取高额利润，可能存在放宽对贷款人资质、身份的核实，进而诱导大学生进行分期贷款。

一般套路：1、先利用免费的职业培训咨询吸引学生上门，然后想方设法打压学生的自信心，让他们误以为只有参加培训才是硬道理，学生一下子拿出几千甚至上万的培训费是十分困难的，这时候就诱导学生分期，一下子几千块的培训费在培训贷里一滚就是好几万。2、以校内公益讲座的名义，吸引学生参加一对一免费的职业测试。其间，所谓的“导师”不断游说学生加入职业培训班，许以美好愿景，后让学生通过第三方贷款公司无抵押贷款交学费。

    二、刷单贷

引诱在校大学生用自己的身份信息申请网络贷款，将放款转账至骗子提供的指定账号，并声称贷款本息由他本人按期偿还，同学每贷款一笔即可得到佣金。最后，骗子拿了放款的钱跑路，尚未偿还的款项仍需申请人自己来偿还。

   
  三、裸条贷

在进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。

“裸条”借贷值得关注——女大学生用裸照获得贷款，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款

  四、传销贷

主要指不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。

判断传销贷的三个标准：是否需要上交会费；是否让发展下线；是否进行逐级提成。案例中涉案学生既是受害者又是作案人，多数学生是在并不知情和利益驱使下被不法分子利用。