套路贷的新闻时常见诸报端，如今已不是什么新鲜事了。笔者也多次撰文提醒注意避开套路贷陷阱。

套路贷新闻：女大学生贷3000元一年后涨到69万 家里凑58万元后再也还不起

关于上述套路贷新闻的法律分析

借款3000元，按照法律规定的最高利率（年利率24％）计，一年后的利息（含违约金、滞纳金、逾期罚款等）只有720元。也就是说，一年后还本息3720元即可结清债务。该案中的债务之所以涨到69万元，是因为出借人把债权转让给另一家贷款公司。而该贷款公司则使用给借款人亲友发送恐吓信息、曝光借款人裸照、上门泼油漆等手段催款。最终，借款人及其亲友不堪其扰，还是还款58万元。

解决方式一：报警

之前笔者就提到过，遇到这样的情况，您可以报警，由警方来处理。出借人及其同伙明显有敲诈勒索等涉黑的犯罪行为，在目前打黑的大环境下，去报警一般警方会受理的。若警方不受理，可委托律师走刑事控告程序。

解决方式二：民事诉讼

很多人会问，除了报警，能走民事诉讼程序吗？答案是：当然可以的。

笔者提供的诉讼思路就是：要求出借人返还超额收取的利息和其他款项。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

本案中，借款3000元，若按年利率36％计，一年后的利息为1080元。按照上述规定，超过年利率36％的利息无效。也就是说，借期如果正好是一年的话，超过3000＋1080元的款项，依法应当退还给借款人。如今女大学生家里已经代其还款58万元，那么借款人可以向法院起诉，要求出借人返还575920元。当然，本案中，因债权经过转让，在没有证据证明债权转让人和受让人之间存在特殊关系的情况下，出借人要想让对方返还相关款项，则可能要分别起诉债权转让人和受让人。

当然，这只是理想情况，具体到个案，可能会出现有其他的情况，比如：

_借款人无法出示出借人的身份信息，导致无法起诉；

_借款到账后，出借人立即从借款人账户里划走相关数额，导致实际借款金额与转账金额不符；

_出借人拒绝提供借款合同，所以借款人连合同的具体约定、合同的对方当事人都不清楚；

_借款人把财产（比较常见的是车）押给了出借人，出借人以不返还财产作为要挟；

……

上述问题都是此类套路贷中常见的套路，可能会让您无法顺利地进行民事诉讼程序。这时候您可以寻求律师的帮助，理清未知的法律关系，预测和解决其中存在的法律问题，并最终保护自己、实现您的正当权利。