非法吸收公众存款罪

                                                  原创：王历程              2018年7月26日 

                                             专业办理非法集资类案件律师团队

                                             非法吸收公众存款罪

      因金融政策，中小企业通过合法正常渠道在银行、财政获得发展资金几乎不能，需求资金的市场日益膨胀；经济发展，生活条件不断提高，出现了大量的社会闲散资金，银行存款利率远远低于货币贬值和物价上涨，为了获得高额收益，想把手中的钱放出去。这一需要一闲散，一诺高息一贪图投机，集存一拍即合。自2012年始p2p网络借贷平台爆发式增长，成交量不断翻倍。因此出现了e租宝、拍拍贷、善林、等p2p平台，运营模式主要有线上线下结合的借贷交易，线上吸收投资人的在线资金，线下以门店营销方式获取债权或者与小贷公司、保理公司等合作导入债权。监管收紧，2016年工商局发布《网络借贷信息中介机构登记备案管理指引》、《网络借贷中介机构活动管理办法》，2017年银监会出台了《网络借贷业务指引》、《网络借贷中介信息披露指引》，p2p网贷风险专项整治工作领导小组办公室颁发《关于做好p2p网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），要求2018年6月底之前完成备案登记工作。2018年6月室p2p暴雷式搁浅。据第三方网贷之家统计数据，2018年6月搁浅p2p平台80家，其中60家提现困难、3家跑路、17家停业转型；7月22号前99家p2p搁浅，82家提现困难、14家跑路、3家公安经侦介入调查。p2p行业单位和主管、直接责任人涉嫌非法集资类犯罪。非法集资，是指个人、单位未经批准，违反国家有关规定，向社会公众吸收存款或者变相吸收存款非法集资的行为。非法集资，在刑法上不是一个独立的罪名，涵盖了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪两个罪名。

    非法吸收公众存款罪

      未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。但是，如果行为在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的；以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的。也属于非法吸收公众存款。

    一、非法吸收公众存款的构成要件。

   犯罪客体是侵犯了国家金融管理制度。商业银行法第3条规定了吸收公众存款的主体、规模、利率等均有国家有关部门作出规定和限制；81条第1款规定，未经银行监督管理部门批准非法吸收存款或者变相吸收存款构成犯罪的，依法追究刑事责任。

       犯罪主体包括个人和单位，单位一般是具有法人资质的。在名称中行业和组织形式，基本上都是科技有限公司、金融信息服务有限公司、投资有限公司等如金易融（北京）网络科技有限公司（e租宝），善林（上海）金融信息服务有限公司等。

     二、刑法规定。

     单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

    1、 处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。

    （2）单位：非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；

        2、处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。（数额巨大或者有其他严重情节）

    （2）单位：非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；

     3、免予处罚或不作犯罪处理的。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。

     2、向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。

     3、应当追缴的情形。 

      五、 证据搜集。

   六、 非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别

      以犯罪意图分别定罪处罚。在同一案中，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚，对其他人定位非法吸收公众存款罪或者其他罪名。在轰动神州大地的e租宝案件中判处两个单位、26名个人，2017年9月12日北京市第一中级人民法院作出判决，对具有非法占有目的的安徽钰诚集团、钰诚国际集团分别以诈骗罪判处罚金1亿元、18.03亿元，对丁宁、丁甸等10人以集资诈骗罪等罪名处罚，判处丁宁无期徒刑，罚金1亿元；丁甸无期，罚金7000万元；对没有非法占有目的的16人，以非法吸收公众存款罪定罪处罚。

团队组成人员由曾经的省高院刑事审判庭长、办理金融律师、曾经的公安干警组成

地址：上海市浦东新区张杨路560号中融恒瑞国际大厦1905室（邮编：200120）

电话：王历程：15601986517      021-58357714转25