民间借贷6个常见问题

▌问：民间借贷的利率应当如何约定?

答：民间借贷的年利率原则上不能超过24%。未超过年利率24%部分的利息法院予以保护;超过年利率24%，但未超过年利率36%部分的利息，已给付的不能再要求对方返还，未给付的也不能再要求对方给付;超过年利率36%部分的利息约定无效，已给付的也可以要求对方返还。民间借贷中存在的“砍头息”是不受法律保护的。出借人在出借款项时，预先在本金中扣除的利息，不能计入借款本金，要求借款人返还。

【案例】年利率24%及其以下属于“司法保护区”

张某作为借款人，向李某出具借条，约定借款20万元，月利息为5%，借款期限三个月，当日李某将20万元款项转账支付给张某。后张某未按期还款，李某持上述借条起诉张某还款。人民法院判决张某偿还李某借款20万元，利息按照月息2%支付。

▌问：借款时应注意哪些问题?

答：出借人应就双方当事人之间存在借款关系承担举证责任。除应保留支付凭证外，还应有借款协议、借条等能够证明款项性质的证据。出借或偿还借款，应当保存支付证据。对于大额款项，宜通过银行转账等方式支付。若涉及大额现金出借或偿还的，应当保留现金来源、现金交付的相关证据，以避免事后就实际支付金额产生异议。

【案例】无法提交借条原件借款人诉求被驳回

张某与王某系恋人关系。2014年，王某向张某借款8万元但未出具借条。后两人因感情问题分手，张某遂诉至法院，请求判令王某返还借款8万元。王某辩称，其已将8万元偿还张某，借条原件被张某当场撕毁，双方借款关系已不存在。一审法院对于张某不能出具借条原件的解释不予采信，故驳回了张某的诉讼请求。张某不服，提出上诉。二审法院认为，借款方偿还借款后，出借方销毁借条原件的说法更符合生活常理，故在张某没有借条原件且未举出反证予以证明的情况下，二审法院维持了一审判决。

▌问：原告仅依据借条或仅依据转款凭证提起民间借贷诉讼，是否可以胜诉?

答：借款双方对自己的主张和抗辩均有举证责任，并且举证责任是循环分配的。原告仅依据借条或转款凭证提起诉讼，被告抗辩已经偿还借款或转账系偿还之前的借款或其他债务的，被告应对其主张提供证据证明，被告提供证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。当一方无法完成其举证证明责任时，就可能承担败诉的风险。

【案例】仅有汇款凭证，借款人诉请被驳回

2014年4月22日，王某分两次向李某的账户转入10万元和15万元。后王某诉至法院要求李某归还借款25万元及利息。李某辩称该25万元系合伙投资款而非借款，并出示了王某曾以合伙纠纷为由就相关款项向法院起诉时提交的民事起诉状及合伙投资款账目等证据加以证明。人民法院以证据不足为由驳回了王某的诉讼请求。

▌问：出借人长期不向借款人催要借款会产生什么后果?

答：出借人的债权超过诉讼时效的，该债权失去了法律的保护。出借人应当在诉讼时效届满前及时催要或提醒借款人。

【案例】十几年坚持催要欠款，起诉未超诉讼时效

1995年，王某向刘某借款2万元并出具借条。后刘某多次催要，王某一直拒不还款。2014年底，刘某将王某诉至法院。王某辩称此案已超过两年诉讼时效。人民法院认为刘某多次催要欠款的行为引起了诉讼时效的中断，诉讼时效期间并未超过，依法支持了刘某的诉讼请求。

▌问：借款给夫妻一方，能否要求另一方承担还款责任?

答：婚姻关系存续期间，以夫妻一方名义所欠的债务，原则上应当认定为夫妻共同债务，夫妻双方都应承担还款责任。但夫妻一方能够证明，出借人与借款人明确约定借款系个人债务，或者能够证明夫妻对夫妻关系存续期间所得财产约定归各自所有，且债权人知道该约定的，该借款只能由借款的一方的承担责任。

【案例】夫妻一方借款原则上为夫妻共同债务

王某与张某曾是夫妻。2013年6月8日，双方约定“王某一切债务与张某无关”。2014年3月19日，王某向李某借款10万元，后未偿还该借款。2014年12月10日，李某诉至法院，请求判令王某和张某偿还借款本息。2014年5月25日，张某向法院起诉与王某离婚。在离婚诉讼中，王某陈述，自己在未告知张某的情况下向他人借款50万元，其中包含向李某借的10万元。同年9月10日，李某与王某调解离婚。人民法院判决王某和张某共同偿还借款本息。

▌问：见证人在在借条上如何签名?

答：见证人应在自己签名后注明自己是见证人，否则会以借款人或保证人承担相应责任。

【案例】见证人因在借款人栏签名而承担还款责任

于某由马某介绍，向周某借款，马某、于某均在借条的借款人栏处签名。于某到期未还钱，周某起诉两人，要求互相承担连带责任。马某答辩称其仅作为见证人签名，而非担保人更不是借款人。法院认为，马某、于某共同为周某出具借条，并在该借条借款人栏后签名，认定两人为共同借款人，两人均应承担还款责任。

来源：法务之家