雇主责任险与团体意外险的区别

最经会经常碰到一些企业为了转嫁对员工的风险，在雇主责任险与团体意外险种难以作出选择，虽然二者都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，其实这两者有着本质的区别。

一、保险类型不同

雇主责任险属于责任险，保险标的是责任；而团体意外险则保的是员工的人身安全，属于意外险。

二、被保险人不同

在雇主责任险中被保险人是企业雇主，而在团体意外险中被保险人是单位的雇员（职工）。

三、保险标的不同

雇主责任险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体意外险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。

四、保险责任期间的差异

雇主责任保险的保险责任期间一般是正常工作期间、上下班期间或与完成工作任务直接有关的期间。团体意外险一般是保障全天24小时。

五、赔偿依据不同

雇主责任险的赔偿责任为工作时间内的意外事故造成的人身伤害、职业病、误工费等；而团体意外仅对意外伤害进行赔偿。雇主责任险仅保障员工工作时间所发生的意外，如果企业想为员工买24小时的保险，可附加24小时扩展条款。

雇主责任险是客户将根据劳动法要对员工所负责的责任风险转嫁给保险公司，是属于员工的基本保障，赔款将直接支付给企业；而团体意外则为员工的福利，因为发生风险之后，员工既可以得到保险公司的赔款，还可以向企业所要赔付。 费率有所不同。一般雇主责任险的费率要低一点。

六、二者的法律后果不同

意外伤害保险是为应对被保险人不幸因意外事故引致身故或残疾的风险而产生和发展起来的。意外伤残保险金付给被保险人，可以减轻其因暂时或永久丧失工作能力，收入减少的压力；意外身故保险金付给被保险人的受益人，可以应付因被保险人的死亡而突然增加的费用，维持日常生活水平。因此，意外伤害保险可为被保险人及其家庭提供切实的保障。在意外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以向单位要求其他的赔偿金、怃恤金或救济金。

雇主责任保险是为缓和劳资纠纷，保障雇员的利益而产生并发展起来的，其客观上还起到保障雇主权益的作用，因此许多国家立法强制实施雇主责任保险。如果雇员在工作中身体受到伤害，雇主对此负有法律责任，则雇主应当赔偿员工的损失。但是由于种种原因，雇主或者想逃避责任，或者无力支付赔偿，或者双方协商不成，雇员的权益常常得不到完全的保护，有时不得不诉诸法庭。出于对个人和劳工利益的保护，法庭判决往往较多考虑雇员一方，由此雇主不仅要支付有关医疗、抚恤、善后费用，而且还要负担诉讼费用。购买雇主责任保险，把雇主承担有关责任的费用风险转移给保险公司，可以稳定企业经营，保障雇主免受纠纷困扰、支出额外费用，同时也保障了员工的权益。从根本上讲，雇主责任保险保障的是雇主，由保险公司替代雇主向雇员支付赔偿金，使雇主免于向雇员支付赔偿金。

综上所述，团体意外险可以相当于一种福利，是公司帮员工出钱买了一份保险。雇主责任险实际上是给公司给自己买的保险，保护公司的利益的。其实对企业而言，两者各有所长，但是选择团体意外的企业需面临员工再次要求赔付的风险。