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近来，银行客户经理甚至行长在银行办公时间内、利用银行办公场所，采用向储户、客户承诺高收益的方式兜售理财产品，后来却无法兑现承诺，或者挪用资金，甚至客户经理携款潜逃的事件时有发生。事后，在受损储户向银行索赔时，他们都以“这是客户经理的个人行为，不是银行行为”为由进行推脱。

那么“个人行为”是否能成为银行免责的遮羞布呢？笔者认为这个理由不能成立。

首先，客户经理（或行长）在银行办公时间内、利用银行的办公场所为客户办理的业务的行为，是职务行为，银行应当为此承担责任。

其次，如果这些行为是与职务行为有关的个人行为，银行有监管责任。与其让储户去注意银行内那些业务属于银行业务，那些是个人业务，不如由银行加强监管，将不属于本行的业务清理出自身的经营场所。当银行监管责任缺位时，这属于银行过失，银行应当担责。

再次，如果这些行为是与职务行为有关的个人行为，银行对其不承担责任的话，银行有告知义务。储户到银行办事，其主观意愿就是要与银行发生交易关系，在签订合同、购买理财产品时，其相信的也是银行的信誉，而是客户经理（或行长）本人的信誉。因此当银行内的交易与银行无关时，不应由储户承担注意义务。相反的，银行应当采用张贴告示、广播等方式告知在本行内销售的何种理财产品不属于银行业务，银行不承担责任。当银行未适当履行这种告知义务时，应当承担储户的损失。

最后，这些行为，无论是个人行为还是违法行为，在出事前均有银行默许，否则客户经理或行长无法使用银行的办公场所、办公设备推销此类产品，客户也无法从银行的传单架上看到各种理财广告册和宣传单。因此，客观上看，银行对客户经理（或行长）兜售理财产品的行为提供了物资支持，甚至有勾结嫌疑。银行当然不能对此免责。