年金的三个误区和八项注意

三大误区

　　企业年金其实是一个方案。这个方案会根据企业的不同做调整，企业方案会从报酬、福利、激励、投资、养老保障等多方面进行调整。整个过程就是政府要满意、企业要满意、职工要满意、金融机构要满意，但在这个过程中存在三个误区。

　　第一个误区，认为企业年金是一种社会保障。第二个误区，认为企业年金是一项企业职责。第三个误区，认为企业年金是一个市场机会。

　　作为一种养老的补充社会保障，年金是对的。但是年金的整个发展过程都是企业和雇主主动提出来的。可能有人觉得年金不公平，因为企业年金是投资者决定游戏规则，而这在全世界都是通用的，无论你高兴与否都必须接受的现实。

　　政府提供的公共养老金要注重公平，对每一个公民都要考虑，无论他是什么样的人，因为是一个公共产品，所以要注意公平。每一次政策的制定都要大家基本满意，体现出和谐社会。而企业年金则是一种私人产品，不同于政府提供的公共养老金，注重的是激励效应。如果没有激励效应企业年金就不成立了。根据研究，福利更能留住员工，福利水平越高员工流动性越小，企业年金的思想就是想让大家同舟共济。

　　八项注意

　　企业年金又是一个机会，面对这个机会大家都很乐观。我们换一个角度，从理财公司的角度看，这里确实有机会。对企业来讲，无论是企业年金还是这类产品，我们必须从企业的角度出发，要告诉企业，我们能帮他获得他所需要的，否则的话就失去了微观的基础。

　　关于年金有八项内容值得注意。首先是从评价准则方面看，要注意企业管理层的价值观和核心员工的反应。第二从决策变量看，要注意企业年金计划的可选择方案，注意单位的选择，注意年金产品的核心理论、模型与算法。第三从约束条件看，要注意年金计划实施的法律依据，注意企业与职工的钱口袋，注意社会经济环境的变化与发展。